Банк Израиля утвердил новые правила для криптовалютных депозитов
Банк Израиля утвердил новые правила для криптовалютных депозитов, отменив автоматический лимитный порог в 100 000 шекелей и перейдя на оценку рисков.
Банк Израиля опубликовал окончательную редакцию новых инструкций по внесению криптовалютных средств в банковскую систему, которые вступят в силу 1 мая 2027 года. Ключевым изменением, закрепленным в регламенте, стал отмена автоматического требования выяснять происхождение средств и маршрут цифровых монет, когда объем переводов от поставщиков криптовалютных услуг на банковский счет клиента превышает 100 000 шекелей в год. После вступления поправки в силу проверки будут определяться в соответствии с уровнем риска сделки, а не на основании единого финансового порога.
Цель этого шага, согласно заявлению Банка Израиля, заключается в том, чтобы «уточнить требования к банковской системе в отношении приема средств, поступающих от этой деятельности, для поддержки расширения платежных услуг в отношении виртуальной валюты». Иными словами, Банк Израиля сигнализирует банкам, что опасения по поводу отмывания капитала не могут служить общим оправданием для создания препятствий легитимной деятельности с криптовалютой.
Упрощение проверки пути монеты
Одной из самых больших трудностей, с которыми до сих пор сталкивались криптовалютные инвесторы, была необходимость доказать банку «путь монеты» — то есть маршрут, который прошел цифровой актив за период его владения, включая переводы между цифровыми кошельками и личность лиц, отправлявших и получавших его. Ранее это определение также включало путь денег после конвертации цифровой монеты в обычную валюту, такую как шекели или доллары, вплоть до ее депозита в банке. В новой редакции этот компонент был исключен из определения пути виртуальной монеты. Это означает, что от банков не потребуется проверять все операции, совершенные с обычной валютой после конвертации, хотя они по-прежнему подпадают под общие обязательства по борьбе с отмыванием капитала.
Трастовое учреждение не вправе отказываться предоставлять платежные услуги в связи с деятельностью с виртуальной валютой только потому, что источником активности являются виртуальные валюты.
Чтобы устранить еще одно серьезное препятствие для инвесторов, Банк Израиля прямо устанавливает, что банки не могут использовать политику автоматического отказа в приеме средств криптографического происхождения. Это не означает, что банки обязаны одобрять каждый депозит, но они должны изучать обстоятельства каждой сделки и не могут отклонять ее только из-за того, что средства были получены от продажи цифровых монет.
Классификация на основе рисков
Наряду с отменой финансового порога, банки будут обязаны классифицировать сделки в зависимости от уровня их риска. Например, если деньги поступают от криптовалютной компании, имеющей соответствующую лицензию Управления рынка ценных бумаг Израиля, это будет считаться фактором, снижающим риск. То же самое относится к иностранной компании, зарегистрированной в стране с низким уровнем риска, где действуют надлежащие механизмы предотвращения отмывания капитала.
В зависимости от общего уровня риска сделки банк сможет ограничиться минимальными проверками и даже определить, что проверка пути монеты не требуется. Требование предоставить заключение внешнего эксперта также будет ограничено случаями, когда это оправдано уровнем риска. С другой стороны, при высоком уровне риска от банков потребуется проведение более глубоких проверок, например, при использовании технологий сокрытия маршрута транзакции (миксеров).
Заключительные изменения и отчетность
Окончательная редакция, сформированная после публикации проекта для общественных комментариев в июле прошлого года, сохраняет свои основные принципы, но включает ряд изменений и уточнений. Наиболее заметные из них касаются компаний, работающих в сфере криптовалют и привлекающих капитал путем выпуска цифровых токенов (ICO). В окончательной редакции от банков также требуется изучать особенности бизнес-деятельности таких компаний.
Наряду с публикацией окончательной директивы Банк Израиля выпустил отчет, в котором подробно описаны соображения, лежавшие в основе регулирования. В отчете поясняется, что надзорный орган рассматривал возможность повышения порога в 100 000 шекелей, но в итоге решил полностью отменить его, исходя из того, что размер сделки сам по себе не обязательно указывает на связанный с ней риск. Также было определено, что регулирование будет пересмотрено через пять лет после его вступления в силу.
