Банки США ограничивают ИИ-агентов из-за угрозы массового оттока депозитов
Крупнейшие банки США, включая Citigroup и Bank of America, вводят ограничения на работу ИИ-агентов на клиентских счетах из-за угрозы оттока миллиардов долларов в доходные активы.
Крупнейшие банки США начинают возводить барьеры перед агентами на базе искусственного интеллекта, пытающимися действовать на счетах их клиентов. Финансовые организации опасаются, что технология приведет к оттоку миллиардов долларов с банковских депозитов в пользу сберегательных инструментов, предлагающих более высокую доходность. Согласно отчету Financial Times, к числу кредиторов, ограничивающих активность ИИ-агентов на клиентских счетах, присоединились Citigroup и Bank of America.
Данный шаг отражает нарастающую тревогу в банковской системе из-за появления автономных инструментов, способных управлять средствами клиентов, сравнивать доходность и переводить деньги между счетами без необходимости ручного вмешательства в каждую операцию. В Citigroup пояснили, что не позволят агентам ИИ или внешним цифровым помощникам подключаться к счетам клиентов или выполнять прямые операции на платформах цифрового банкинга. В банке подчеркнули, что ограничения призваны защитить клиентские счета и персональные данные.
Позиция руководства банков
Тем не менее, клиенты по-прежнему смогут разрешать определенным поставщикам услуг открытого банкинга ограниченный доступ для просмотра информации по счетам без права совершения транзакций. Bank of America также ограничивает доступ ИИ-агентов к депозитам клиентов до тех пор, пока не будут выработаны четкие регламенты относительно того, кто несет ответственность в случае ошибочного или несанкционированного перевода средств.
«Мы твердо убеждены, что в процессе одобрения вывода денег со счета обязательно должен участвовать человек», — заявил в среду генеральный директор Bank of America Брайан Мойниххен в эфире CNBC. По его словам, банк работает с разработчиками ИИ-агентов, чтобы предотвратить ситуации, при которых клиенты неожиданно обнаруживают перевод своих сбережений.
Финансовые риски для банковской системы
Опасения усилились после того, как в сентябре Meta представила персонального ИИ-помощника Muse. Технологические компании ускоренно создают инструменты для управления финансами, а банки боятся, что такие агенты за секунды найдут счета с нулевой доходностью и переведут средства на прибыльные направления. Главный экономист инвестиционного гиганта Apollo Торстен Слок предупредил, что ИИ-агенты могут автоматически переводить сбережения домохозяйств с текущих счетов (где средняя ставка в США составляет около 0,1%) на счета с доходностью от 3,3% до 5%.
По данным Слока, три крупнейших банка США — JPMorgan Chase, Bank of America и Wells Fargo — удерживают беспроцентные депозиты на сумму 1,6 триллиона долларов. Если банкам придется платить 3% годовых по этим вкладам, их годовые издержки составят около 47 миллиардов долларов, что равно половине их совокупной прибыли. Руководители с Уолл-стрит уже обратились к регуляторам из Федеральной резервной системы, выразив обеспокоенность стремительным ростом финансовых операций с использованием ИИ.
Ответная реакция сектора
Генеральный директор JPMorgan Chase Джейми Даймон также объявил о намерении ограничить доступ внешних ИИ-агентов к клиентским счетам, назвав это слишком опасным для пользователей и самого банка.
По мнению аналитиков консалтинговой компании Simon-Kucher, в условиях развития ИИ банкам придется кардинально пересматривать стратегии удержания клиентов, расширять программы лояльности и делать депозитные продукты более конкурентоспособными, чтобы предотвратить массовый отток капитала.
