«Битуах Яшир» снижает тарифы: стоимость страховки на популярные модели упала на 30%

Цены на комплексное страхование автомобилей (битуах макиф) находятся в поворотной точке. После нескольких лет резкого роста тенденция меняется на противоположную. Данные указывают на совокупное снижение премий по комплексному страхованию примерно на 20% с момента пика, зафиксированного в марте прошлого года, из которых 7% приходится на текущий год. В то время как некоторые источники в отрасли оценивают среднее снижение в 15%, для определенных популярных моделей зафиксировано драматическое удешевление на 30% и более.

По дорогам Израиля передвигаются около 3,5 миллионов частных транспортных средств, при этом примерно две трети из них имеют комплексную страховку. «Снижение цен продолжается в течение мая-июня», — говорит высокопоставленный источник в отрасли, отмечая, что ежемесячно фиксируется дальнейшая корректировка тарифов. Другие эксперты подтверждают, что тенденция далека от исчерпания и снижение премий продолжится в ближайшие месяцы.

В то время как комплексное страхование дешевеет, премии по обязательному страхованию (битуах хова) за тот же период выросли более чем на 4%, что в основном связано с привязкой к индексу потребительских цен. Тем не менее, эта составляющая автострахования менее зависима от конъюнктуры страхового рынка.

Причина снижения цен на комплексное страхование двояка. По словам отраслевых экспертов, в последнее время фиксируется снижение количества угонов автомобилей, и наряду с этим страховые компании привели свою деятельность в соответствие с требованиями Управления рынка капитала. В частности, компания «Битуах Яшир» была вынуждена пересмотреть свои тарифы после того, как регулятор временно ограничил ее продажи автостраховок.

Какова новая формула Управления?

Чтобы получить одобрение регулятора на новые тарифы, страховые компании представили углубленный анализ моделей ценообразования. Управление рынка капитала стремилось изучить, как «стоимость риска» — средний ущерб на одного застрахованного — отражается в конечной премии, и каков размер наценок сверх прямых затрат.

Премия состоит из нескольких компонентов: частота исков, аварий и угонов, а также стоимость ремонта и запчастей. К этому добавляются переменные: возраст и стаж водителя, пол, страховая история и наличие передовых систем безопасности.

Высокопоставленный представитель отрасли поясняет: «Управление потребовало прозрачности в вопросах прибыли, операционных расходов и максимального размера скидок. Нелогично, чтобы стоимость ущерба в 2000 шекелей превращалась в полис ценой 10 000 шекелей». Страховые компании отметили, что регулятор наложил ограничения, согласно которым прибыль не может быть двузначной (10% и выше), а также установил лимиты на расходы и скидки.

Насколько снижаются цены на конкретные модели?

Согласно отраслевым данным, наиболее значительное снижение цен за последние 12 месяцев было зафиксировано на ряд моделей в диапазоне от 22% до 35%.

Так, например, у Honda Jazz зафиксировано снижение на 35,4%, за ней следуют Toyota RAV4 и Seat Arona (по 30%). Далее идут Suzuki Swift (29,4%), Hyundai Ioniq (27,5%), Kia Motors Stonic (26,7%) и Chery Tiggo 8 (26%). Другие популярные модели также подешевели: Kia Motors Niro (25,6%), Nissan Micra (25,3%), Chevrolet Spark (24,9%), Toyota C-HR (24,3%), Hyundai i10 (23,3%), Mazda CX-5 (22,6%) и Suzuki Crossover (22,3%).

Когда изменения вступят в силу?

Новые тарифы, утвержденные Управлением рынка капитала, официально вступят в силу с 1 августа. Однако цены снижаются уже сейчас, так как страховым компаниям требуется время для адаптации компьютерных систем и внутренней логистики.

Почему цены на одну и ту же модель различаются?

Разрыв в ценовых предложениях между компаниями объясняется структурой местного рынка. Израиль — небольшая страна с 3,5 миллионами частных автомобилей, распределенных между 16 страховыми компаниями. «У каждой компании ограниченная статистическая глубина по конкретной модели. Достаточно двух угонов одной модели у одного страховщика, чтобы он оценил ее в 6000 шекелей, в то время как конкурент, у которого таких случаев не было, предложит 3000 шекелей», — поясняет эксперт.

Также на оценку влияют партнерские гаражи. Если клиенты компании чаще обращаются в дорогие сервисы импортера, средний размер иска растет, что отражается на стоимости полиса для данной модели.

Что нужно делать потребителю сейчас?

Эксперты единодушны: власть на рынке перешла к потребителю. «Проверяйте предложения в нескольких компаниях и торгуйтесь — страховщики сегодня открыто готовы предоставлять скидки», — рекомендуют они. Также отмечается резкий рост активности сайтов сравнения цен, которые стали ключевым инструментом для поиска выгодных тарифов.

Прогноз: когда волна снижения остановится?

Главный вопрос — когда нынешняя волна удешевления исчерпает себя. «Компании продемонстрировали хорошую прибыль, частота угонов снижается, и есть пространство для маневра», — резюмирует источник, напоминая о циклическом характере отрасли. Другие эксперты полагают, что снижение цен прекратится, когда портфели автострахования начнут демонстрировать признаки убыточности, что может произойти в ближайшие годы.