Больше чем консультация: израильский ИИ для управления пенсионными накоплениями
По оценкам, более 90% страховых агентов работают менее чем с третью организаций на рынке, из-за чего выбор пенсионного фонда часто происходит случайно. Платформа FINQ использует искусственный интеллект для анализа тысяч альтернатив, адаптируя инвестиционные решения под индивидуальный профиль и потребности каждого клиента.
По оценкам, более 90% страховых агентов работают менее чем с третью организаций на рынке. Поэтому есть немалый шанс, что ваша пенсия была выбрана примерно так: вы начали новую работу, пришел бланк, кто-то сказал «подпишите здесь», и вы кивнули, как будто вам понятно, в чем разница между общим, акционным или зависящим от возраста маршрутом. С тех пор вы сменили телефон, квартиру, возможно, и карьеру, но пенсия? Она продолжает работать в фоновом режиме, как подписка, которую мы забыли отменить.
Проблема в том, что пенсия — это не еще один мелкий платеж по кредитке. Для многих это один из самых значимых финансовых активов, которые они накопят, и выбор включает в себя гораздо больше, чем название компании и комиссионные за управление. Хотя существуют пенсионные системы, позволяющие сравнивать фонды по доходности, комиссионным, распределению активов, демографической доходности и индексам риска, на практике никто из нас на самом деле этого не делает (или не понимает, что написано).
И дело не в том, что жизнь осталась на месте. Зарплата выросла, родился ребенок, вы купили квартиру или перешли работать в компанию, которая предлагает другие условия. Каждое такое событие может и должно быть возможностью заново проверить пенсионные накопления.
Не только кто заработал больше в прошлом году
Здесь вступает FINQ, объективная пенсионная платформа на базе ИИ. По заявлению компании, система сканирует тысячи альтернатив от всех организаций, изучает существующий портфель и адаптирует ИИ-инсайты к профилю и потребностям каждого клиента.
Вместо того чтобы ограничиваться вопросом, кто показал более высокую доходность в прошлом году, она включает в рейтинг, помимо доходности, уровень риска, комиссионные за управление и состав подверженности рискам, позволяя спуститься до уровня активов внутри маршрута, и таким образом в любое время можно знать, где привлекательнее инвестировать пенсию.
Это важное отличие, поскольку доходность в прошлом сама по себе не говорит о том, что произойдет в будущем, а также маршрут, который подходит коллеге в возрасте 28 лет, не обязательно подходит родителю в возрасте 47 лет, который находится на другом этапе жизни. Цель состоит не в том, чтобы найти один «победный фонд» для всех, а в том, чтобы проверить, какие альтернативы могут подойти к личной картине, уровню риска и продуктам, которые уже есть в портфеле.
Бот работает, человек остается в картине
Процесс начинается с цифрового опросника на 5 минут. После идентификации и сбора пенсионной информации система представляет картину состояния и объективные ИИ-инсайты, возможные для улучшения. Клиент выбирает, утвердить ли изменения, и если да, FINQ занимается бумажной работой и процессом перед страховыми компаниями и инвестиционными домами.
Большая часть работы выполняется в цифровом виде, но в компании подчеркивают, что есть и человеческая команда для вопросов и случаев, когда нужно поговорить с кем-то, кто не является окном чата.
А что с интересами?
Это, вероятно, самый напрашивающийся вопрос. FINQ — это агентство пенсионного страхования и получает комиссии от институциональных организаций, как принято в отрасли. Тем не менее, ИИ-движок, который генерирует инсайты, не подвержен структуре комиссий, и поэтому не ранжирует продукты по размеру платежа, который получит агентство. Компания также заявляет, что заключила договоры со всеми институциональными организациями и продвигает все виды продуктов пенсионных накоплений, существующих на рынке.
Кроме того, в соответствии с уставом, клиенты могут накапливать FINQ Points в размере 25% от разовой комиссии, которую компания фактически получила за присоединение или перевод. Баллы подлежат реализации после периода созревания в 24 месяца и при выполнении остальных условий программы. То есть, это не кэшбэк, который приходит завтра утром, но это нетипичная модель, в которой клиент получает обратно часть дохода, созданного из его портфеля, прямо на свой банковский счет.
Важно знать, что услуга FINQ определяется как пенсионный маркетинг, а не пенсионная консультация, и решение о том, проводить ли изменения, остается за клиентом. Это не обещание доходности и не волшебная кнопка, которая устраивает будущее. Это способ получить более широкую картину, проверить, что происходит с большими деньгами, которые лежат в фоновом режиме, и принимать решения на основе большей информации и меньшего «так получилось».
Потому что мы уже используем ИИ, чтобы составлять электронные письма, планировать отпуск и узнавать, что приготовить из того, что осталось в холодильнике. Возможно, пришло время позволить ему сделать и домашнюю работу по пенсии.
