One Zero сокращает убытки и планирует выход на прибыльность в 2027 году
Цифровой банк под управлением Амнона Шашуа завершил 2025 год с сокращением убытков на 20% и двукратным ростом доходов, достигших 109 миллионов шекелей. Объем вкладов населения увеличился на 38%, составив 3,6 миллиарда шекелей, а руководство банка прогнозирует достижение операционной безубыточности к концу 2026 года.
Снижение убытков, скачок доходов и рост вкладов населения — но все еще без прибыли. Цифровой банк One Zero, находящийся под контролем профессора Амнона Шашуа и под управлением генерального директора Эяля Гафни и председателя совета директоров Шуки Орена, представил в понедельник итоги за 2025 год. Отчет указывает на улучшение ряда показателей наряду с продолжающимися попытками прорваться к заветной цели — операционной безубыточности и прибыльности.
One Zero зафиксировал в 2025 году снижение убытков на 20% по сравнению с 2024 годом. В этом году они составили 214 миллионов шекелей по сравнению с 268 миллионами шекелей в прошлом году. Для сравнения, в 2023 году — первом полном году деятельности банка — убытки достигали 357 миллионов шекелей.
В банке связывают это с ростом доходов в результате повышения активности клиентов и оценивают, что достигнут операционной безубыточности к концу 2026 года, а прибыльности — уже в первом квартале 2027 года. «Мы все еще не прибыльны, но сам факт того, что мы говорим в терминах достижения баланса в течение нескольких месяцев, показывает, что мы почти у цели», — говорит Орен.
Скачок доходов на 100%
Расходы банка в 2025 году составили 311 миллионов шекелей, что на 1% меньше, чем в предыдущем году, в то время как доходы достигли 109 миллионов шекелей — скачок на 100% по сравнению с 2024 годом. Чистые процентные доходы, отражающие разницу между процентами, которые One Zero взимает по кредитам, и процентами, выплачиваемыми по вкладам, достигли 61 миллиона шекелей — рост на 53% по сравнению с прошлым годом. Непроцентные доходы выросли на 57% до 65 миллионов шекелей.
Объем вкладов населения на конец 2025 года составил 3,6 миллиарда шекелей — чистый рост примерно на 38% по сравнению с концом 2024 года. В One Zero отмечают, что во всей банковской системе объем вкладов домохозяйств находится, напротив, в чистом снижении примерно на 8,5 миллиарда шекелей. Там также подчеркивают, что объем депозитов, которые банк держит в Банке Израиля, составляет 86% от общего объема депозитов в банке, что гарантирует высокий уровень ликвидности.
Модель One Zero основана не только на использовании приложения, но и на банковских продуктах, включающих добавленную стоимость по сравнению с традиционными банками. Например, банк предлагает базовый тариф, включающий освобождение от комиссий за ведение текущего счета и плату за карту, наряду с тарифами, предлагающими освобождение от комиссий за такие операции, как конвертация валюты, торговля ценными бумагами и инвестиции, при условии перевода на счет ежемесячно суммы от 5 000 до 10 000 шекелей.
Гафни отмечает: «В начале года мы запустили новый сегмент деятельности в мире криптовалют, и мы — первый банк, который позволяет получать фиатные деньги просто и с высокой степенью уверенности, без требования внешних экспертных заключений и по сниженной стоимости».
Скачок на 60% в открытии новых счетов
Между тем, One Zero сообщает о темпах открытия новых счетов, которые в этом году подскочили на 60%. На момент публикации финансовых отчетов в марте 2026 года у банка 180 тысяч клиентов (на конец 2025 года было зарегистрировано 170 тысяч клиентов), и он отвечает за 30% роста розничных банковских счетов. Средний годовой доход на один счет (ARPU) вырос на 15% и достиг примерно 1 000 шекелей по сравнению с 746 шекелями в 2024 году.
Ежегодный опрос Банка Израиля среди домохозяйств поставил One Zero на первое место по уровню удовлетворенности в банковской системе. В цифровом банке, среди инвесторов которого наряду с Шашуа значатся банк Julius Baer и международные инвестиционные фонды, связывают это с растущим использованием систем автоматизации и запущенной ими системы ИИ. Согласно данным банка, система, получившая имя «Элла», завершает обработку 88% обращений клиентов без необходимости участия человека.
Еще один положительный показатель, следующий из отчетов One Zero, касается расходов на кредитные убытки. В 2025 году они сократились на 56% по сравнению с 2024 годом и составили 8,2 миллиона шекелей. В банке связывают это с улучшением качества кредитного портфеля и процедур андеррайтинга и взыскания, в том числе на основе растущего использования данных из банков и других финансовых организаций.
Модель открытого банкинга
Это модель открытого банкинга, внедряемая в Израиле в последние годы. В One Zero объясняют, что банк лидирует в отрасли по объему согласий со стороны клиентов: около 22% банковских счетов делятся информацией о других имеющихся у них банковских счетах и картах и получают консолидацию своей финансовой информации в приложении наряду с персонализированными рекомендациями. От 1 200 до 1 500 новых счетов, что составляет около 25% открываемых счетов, ежемесячно присоединяются к открытому банкингу.
Данные One Zero по кредитному портфелю также указывают на рост остатка кредитов населению примерно на 21%. На конец 2025 года он составил около 444 миллионов шекелей. Оборот покупок по кредитным картам также зафиксировал рост на 47% по сравнению с 2024 годом, при этом около 30% оборота пришлось на покупки в иностранной валюте — показатель вдвое выше, чем в остальной системе, что является следствием освобождения от комиссии за конвертацию валюты по карте.
Фронт против крупных банков и разочарование
На фоне отчетов One Zero стоит потрясение, которое недавно пережили попытки создать конкуренцию в банковской системе в связи с объявлением о продаже цифрового банка Esh, основанного предпринимателем Ниром Цуком, компании Isracard, которая недавно была приобретена группой «Делек» Ицхака Тшувы. Сделка оценила банк Esh в сумму до 500 миллионов шекелей.
Вопреки ожиданиям, в One Zero были рады появлению еще одного цифрового банка и видели в нем партнера по общему фронту против настоящих конкурентов — крупных банков во главе с «Леуми» и «Апоалим». Следовательно, сделка с Isracard была встречена руководителями One Zero с определенным разочарованием.
Гафни говорит: «Мы долго ждали Esh и надеялись, что они выйдут как независимый банк. Мы верили, что они пришли с правильной мотивацией, и нам немного жаль, что этого не произойдет. Я полагаю, что потребителям тоже немного жаль. Мы знаем, что запустить банк сложно. Нужно настоящее ценностное предложение, и мы рады, что оно у нас есть. Мы независимы и заинтересованы оставаться такими». По его словам, «2025 год был лучшим годом с момента запуска деятельности банка в конце 2022 года».
Орен добавляет: «Мы рады быть независимыми. Мы не ищем экзита, а хотим быть значимым банком».
На данном этапе в One Zero не планируют значительного привлечения капитала, исходя из предположения, что средств, вливаемого в банк существующими инвесторами во главе с Шашуа, будет достаточно до достижения прибыльности. Тем не менее, в банке отмечают, что они время от времени находятся в контакте с инвесторами и что в долгосрочной перспективе могут рассмотреть возможность привлечения средств для разработки новых продуктов и расширения деятельности.
