Начиная с 2030 года: как автономный транспорт изменит рынок автострахования

Автономный транспорт неизбежно вызовет фундаментальные изменения в сфере автострахования, вынуждая компании адаптировать свои бизнес-модели к новым реалиям. К такому выводу пришел Мауро Карли, старший аналитик по акциям в секторе страхования и управления активами швейцарского банка Lombard Odier.

Министерство транспорта США классифицирует уровни автоматизации транспортных средств по пятибалльной шкале. Основная дискуссия сегодня сосредоточена на уровнях с 3 по 5, где пятый уровень подразумевает полную автономность автомобиля.

На протяжении более ста лет автострахование оставалось одним из самых прибыльных сегментов мировой страховой индустрии. По данным Allianz, на конец 2025 года мировые премии в секторе общего страхования составили около 2,3 триллиона долларов, из которых 920 миллиардов долларов пришлось на автострахование. Около 80% этой суммы формируется за счет страхования частных автомобилей.

Ключевым фактором перемен станет снижение количества ДТП. Поскольку человеческий фактор является причиной более 90% аварий, переход на автономные системы обещает существенное сокращение числа происшествий.

Согласно прогнозам KPMG, частота аварий в США может снизиться примерно на 80% к 2040 году. Ожидается, что расходы на страховые выплаты будут сокращаться на 3%–6% ежегодно в ближайшие десятилетия.

Тем не менее, снижение аварийности сопровождается ростом стоимости ремонта. По данным Swiss Re, восстановление полностью автономного автомобиля обходится в 3,4 раза дороже, чем ремонт обычного транспортного средства. Для страховщиков это создает сложную комбинацию факторов: снижение частоты выплат при одновременном росте их стоимости и сокращении общего объема рынка частного страхования.

Развитие сервисов совместного использования транспорта и роботакси также может снизить потребность в личном владении автомобилем. Согласно базовому сценарию Lombard Odier, количество транспортных средств в мире продолжит расти до 2035 года за счет развивающихся рынков, однако в развитых странах этот показатель может начать снижаться уже к 2030 году.

Банк прогнозирует, что мировой рынок автострахования стабилизируется в период между 2035 и 2040 годами, после чего последует его продолжительный спад до 2050 года.

Ожидается и изменение системы ответственности за ДТП. По мере распространения автономных систем ответственность может постепенно переходить от водителей к производителям автомобилей и разработчикам ПО. В результате страховые взносы могут стать частью стоимости автомобиля, а сотрудничество между автоконцернами и страховыми компаниями будет только расширяться.