Полевой корреспондент строит «солидный» портфель и планирует заработать первый миллион к 35 годам

О рубрике «Новые инвесторы»

Каждую неделю мы берем интервью у новых инвесторов на рынке капитала, анализируем их инвестиционные модели и выводы, а также знакомимся с их личными историями. Хотите принять участие в рубрике? Пишите нам на Invest@Globes.co.il

Кто я

Керен Козлов, 27 лет, проживает в Тель-Авиве. После службы в отделе цифровых технологий «Галей ЦАХАЛ» в настоящее время работает полевым корреспондентом V1.

Структура инвестиционного портфеля: 45% S&P в ирландском фонде, 30% биткоин через ETF ibit, 20% в акциях (включая Tesla, Palantir, Meta, Oracle) и 5% в индексе ТА-125.

27-летняя Керен Козлов владеет независимым инвестиционным портфелем в «Псагот» и уже успела инвестировать в недвижимость за счет полученной прибыли — приобрела земельный участок в Хадере недалеко от морского побережья. Несмотря на наличие в портфеле акций с высоким риском, в основном глобальных технологических компаний, она отмечает, что предпочитает консервативный подход и верит в индексы на долгосрочную перспективу.

Козлов работает полевым корреспондентом в новостном приложении 1V компании «Кешет» и одновременно развивает бизнес по созданию контента. Она рассчитывает, что инвестиционный портфель поможет ей достичь финансовой независимости. «Я постоянно думаю о том, как увеличить доходы, развивать независимый бизнес и одновременно позволить деньгам работать на меня», — говорит она.

Когда я начала интересоваться рынком капитала

«Я работала по найму с раннего возраста: в 17 лет была исследователем и продюсером программы «Дакутаим» на «Кан 11». Мне открыли фонд повышения квалификации и пенсионные отчисления, но я была совершенно не в курсе дела. Я хорошо зарабатывала, но все средства находились в общем маршруте, так как я ничего не знала о рынке капитала.

Я призвалась в «Галей ЦАХАЛ» и демобилизовалась в 2020 году, в разгар пандемии. Моя мотивация к изучению инвестиций возникла именно тогда. Я прошла курс у Ронена Марголиса и поняла, что самая безопасная инвестиция — это широкие индексы, такие как глобальный ETF, но на практике ничего не предприняла. Я лишь открыла инвестиционный пенсионный фонд с небольшим ежемесячным взносом в общем маршруте.

Позже, будучи студенткой, я уехала на год по обмену в Канаду. Вернувшись в Израиль в 2023 году, я прочитала книгу «Инвестиции для ленивых» Тамира Мандовски и углубила свои знания. В 2024 году, в возрасте 25 лет, я попала в спортивную аварию, которая вывела меня из строя. Это стало моментом истины: я сказала себе, что должна инвестировать прямо сейчас. Я вернулась на курс Ронена Марголиса, так как поняла, что обязана обеспечить себе доход и капитал, который будет работать на меня, даже если я травмирована и не могу активно трудиться. Я диверсифицировала вложения в индексы и начала делать взносы в независимый фонд повышения квалификации, так как много лет совмещаю работу по найму и самозанятость.

Позже добавились инвестиции в акции с высоким риском и в ibit (ETF, отслеживающий биткоин). Я поняла, что как молодой инвестор могу выбирать компании, в которые верю, и криптовалюту, но в ограниченном объеме. У меня есть постоянное поручение на покупку S&P и глобального индекса, в то время как криптофонд и волатильные акции не пополняются на регулярной основе. Я определила для них конкретную долю и не планирую ее увеличивать».

Урок, который я извлекла

«Первый урок — автоматизация. Много лет у меня не было регулярных взносов, и я инвестировала остатки средств, пока не поняла, что это неэффективно. Я приучила себя сначала «платить себе зарплату», переводя фиксированную сумму на инвестиционный счет.

Второй урок — не продавать активы при падении рынка и не выводить средства из портфеля ради других целей. Я сняла 50 тысяч шекелей для инвестиции в землю в Хадере, но если бы у меня были другие ликвидные средства, я бы никогда не трогала инвестиционный портфель.

Последний урок: если вы работаете как частный предприниматель (осек патур или мурше), будучи наемным работником, стоит открыть независимый фонд повышения квалификации. Это «деньги на дороге», так как они не облагаются налогом. Это потрясающий инструмент, который обеспечивает налоговые льготы при внесении средств и освобождение от налога на прирост капитала при выводе через 6 лет».

Никогда не буду инвестировать в...

«В акции, вокруг которых возник хайп, если я не понимаю их фундаментальной стоимости. Например, SpaceX Илона Маска — там огромный ажиотаж и триллионы долларов, но для меня это азартная игра. Я выбираю компании, в которые верю, и не готова рисковать ради хайпа».

То, чему мне еще нужно научиться

«Многому. Я задумывалась о дневной торговле, но поняла, что мне ближе «скучный» подход: постоянные взносы в широкий индекс и отсутствие лишних приключений.

Я хочу научиться спокойнее реагировать на резкие падения рынка. Страх естественен, ведь это деньги, заработанные тяжелым трудом. Когда я вижу минус 30% или наблюдаю за колебаниями курса доллара к шекелю, из-за которых ирландские фонды просели, это нервирует. Я не меняю стратегию, но хочу чувствовать себя увереннее, не соблазняясь на альтернативные варианты с высокими комиссиями».

Хочешь поделиться, сколько денег ты заработала?

«Мой путь к финансовой независимости еще долог. Часть портфеля сейчас в минусе из-за процентных ставок и валютных колебаний, но я смотрю на перспективу. Согласно моим расчетам, через восемь лет я достигну первого миллиона в инвестиционном портфеле, а к 37 годам у меня будет 1,3 миллиона шекелей. Мой портфель солидный, со средней годовой доходностью 10%, но я работаю над независимостью и через недвижимость. Я верю в израильский рынок недвижимости и считаю, что каждому стоит инвестировать в первую квартиру».

Рекомендация по отслеживанию

«Выбирайте глобальные индексы. Лучше через ирландские шекелевые фонды, а не фонды с нейтрализацией валюты, где выше комиссии. Выберите фиксированную сумму для инвестиций в FTSE All-World, S&P или MSCI World — и забудьте о ней. Важно не выводить деньги из-за хайпа. В этом году я выделила 5% на ТА-125, который показал хороший рост, но не более того».

Блиц-опрос

• Твиттер или Телеграм: «Телеграм. Я работаю в новостях, там мы ищем подтверждения событий».

• Биткоин или Эфириум: «Биткоин. Я недостаточно знаю об Эфириуме. Биткоин — растущий актив, который не полностью коррелирует с фондовым рынком».

• Индексы или акции: «Индексы. Я хочу имитировать широкую доходность рынка, а не успех отдельных компаний. Это меньший риск».

• ТА-35 или S&P: «S&P. Тель-Авив — малая часть мировой экономики, а американская экономика продолжит лидировать».

• Счет в банке или в инвестиционном доме: «Инвестиционный дом с лучшими условиями. Я перешла в «Псагот» из-за пожизненного освобождения от комиссии за управление. Всегда проверяйте размер сборов».