Зарплата 20 тысяч, пенсия — 4 тысячи: почему женщины получают меньше мужчин
В возрасте 50 лет пенсионные накопления женщин в среднем на 25% ниже, чем у мужчин. Разрыв объясняется неравенством на рынке труда, «штрафом за материнство» и более ранним выходом на пенсию при большей продолжительности жизни.
Взгляд на данные о пенсиях выявляет тревожный разрыв между женщинами и мужчинами. В возрасте 50 лет, когда накопления перед выходом на пенсию достигают пика, у женщин в среднем на 25% меньше пенсионных сбережений. Это прямое следствие неравенства на рынке труда: женщины в среднем зарабатывают меньше, чаще работают на неполную ставку и делают перерывы в карьере для воспитания детей. Кроме того, женщины выходят на пенсию раньше и живут дольше, поэтому накопленные средства должны распределяться на большее количество лет, что значительно снижает размер ежемесячного пособия.
А. (75 лет), обладательница нескольких ученых степеней в области гуманитарных и общественных наук, вышла на пенсию в 62 года с руководящей должности, где ее зарплата достигала около 20 000 шекелей в месяц. Сегодня ее пенсионное пособие составляет около 4 000 шекелей брутто. Ее муж Д. (77 лет), инженер, вышедший на пенсию десять лет назад из крупной государственной компании, при зарплате около 16 000 шекелей сегодня получает пенсию в размере 15 500 шекелей брутто (около 14 200 шекелей нетто).
«Мой муж работал непрерывно с момента демобилизации, а с 32 лет — на одном месте в течение 35 лет», — объясняет А. причину разрыва. Говоря о своем низком пособии, она признается: «Это во многом моя вина: я выбирала работу, которая позволяла растить детей, часто меняла места и многие годы зарабатывала немного».
Это не единичный случай. Разрывы в пенсионных накоплениях между мужчинами и женщинами в Израиле драматичны и достигают 32% после 67 лет. Все начинается с разницы в оплате труда, которая в Израиле является одной из самых высоких в странах ОЭСР и существенно не сократилась за последние годы (21% в медианной зарплате в 2022 году).
По данным центра «Адва», разрыв в среднемесячной заработной плате между женщинами и мужчинами в Израиле в 2022 году составил 34% и остается стабильным последнее десятилетие.
Когда разрыв в зарплате велик, велики и различия в пенсионных отчислениях. В возрасте 50–54 лет разница в накоплениях уже превышает 100 000 шекелей (25%). Мало того, при достижении пенсионного возраста накопленные женщинами средства распределяются на большее количество лет, так как они выходят на пенсию раньше и в среднем живут дольше мужчин.
«Я бы не смогла прожить одна на 4 000 шекелей»
История А. и Д. — это реальность многих израильских семей. Они поженились, когда А. была 22-летней студенткой, и через два года родился их первенец. «Я сделала осознанный выбор в пользу воспитания детей. Много лет я работала фрилансером из дома и зарабатывала очень мало», — рассказывает она. «Позже, когда дети подросли, я брала работу на неполную ставку, чтобы успевать забирать их из садов и школ. Я кочевала между разными работами, подменяла сотрудниц в декрете и выбирала только то, что соответствовало моим семейным нуждам».
В то же время Д. строил карьеру непрерывно. Только в 38 лет, когда дети выросли, А. решила заняться карьерой всерьез. Она получила вторую степень и устроилась в государственное министерство. «Я помню, как одна из сотрудниц сказала мне, что я с несколькими степенями получаю зарплату, сопоставимую с зарплатой уборщицы», — вспоминает она. Но выбора не было: без послужного списка ей требовалось наработать опыт в новой сфере.
«После 40 лет я перешла на место работы, которое стало моим домом до самой пенсии, и продвигалась там по службе», — говорит она. «Я зарабатывала около 12 000 брутто много лет, пока не достигла руководящей должности, где зарплата превысила 20 000 шекелей. Поскольку это было всего за несколько лет до пенсии, это не сильно повлияло на мои накопления».
В итоге, как и многие другие женщины, А. с трудом могла бы прожить только на свое пенсионное пособие. «Сумма моей пенсии плюс пособие от Службы национального страхования в 2 500 шекелей в месяц — это ничто», — признается она.
«Штраф за материнство объясняет половину разрыва в зарплате»
«Все начинается с разрыва в зарплате, с которой делаются отчисления, — это менее выгодная стартовая точка для женщин», — объясняет Томер Варон, финансовый консультант финтех-компании RiseUp. Варон проанализировал отчеты крупных пенсионных фондов за 2025 год и опубликовал выводы в сети X.
Михаль Хайман, руководитель отдела пенсий в Управлении рынка капитала, согласна: «Можно ошибочно подумать, что женщины меньше знают о своей пенсии, но анализ данных показывает, что разрыв почти целиком является прямым следствием неравенства на рынке труда, и это национальная проблема первостепенной важности».
«В среднем женщины работают меньше часов и чаще заняты на неполных ставках», — отмечает доктор Лилах Лурия, глава кафедры трудовых исследований Тель-Авивского университета. «Когда в периоды материнства женщина находится вне рынка труда или работает неполный день, отчисления в пенсионный фонд невелики. Кроме того, зарплата женщин в среднем ниже из-за различий в профессиях и образовании».
Мировые исследования указывают на выбор профессий как на одну из главных причин. Мужчины чаще работают в высокодоходных сферах, а женщины — в низкодоходных. Например, по данным Управления по инновациям, мужчины составляют около двух третей занятых в хайтеке, но лишь 18% учителей.
К этому добавляется «штраф за материнство» — снижение дохода и замедление карьерного роста после рождения детей, что часто требует от женщин сокращения ставки, позднего возвращения на рынок труда и предпочтения работы рядом с домом.
В 2021 году главный экономист Министерства финансов Шира Гринберг подсчитала, что хотя в начале пути доходы мужчин и женщин близки, после рождения первого ребенка доход еврейских женщин (не ультраортодоксальных) резко падает, и даже десятилетие спустя он на 28% ниже по сравнению с мужчинами. «Штраф за материнство в Израиле объясняет около половины гендерного разрыва в доходах», — отмечается в исследовании.
Варон и Хайман указывают на еще один фактор: женщины, продлевающие декретный отпуск, не всегда делают отчисления в пенсионный фонд сверх трех оплачиваемых месяцев. В Израиле, где суммарный коэффициент рождаемости в 2024 году составил 2,87 ребенка на женщину, это приводит к значительным потерям в долгосрочной перспективе.
Варон, ведущий подкаста «Деньги самой жизни» и автор книги «Так берут ипотеку», обнаружил, что в возрасте 50–54 лет, когда накопления находятся на пике, мужчины успевают накопить в среднем 537 000 шекелей, в то время как женщины — лишь 398 000 шекелей.
Он делает оговорку: «Политика обязательного пенсионного обеспечения в Израиле началась только с 2008 года. Те, кто вышел на рынок труда позже, накопят больше. Кроме того, у многих есть альтернативные каналы сбережений: страхование руководителей, фонды обучения и кассы благосостояния, которые не были включены в проверку».
Й. и А. (67 лет) попали в статистику до закона об обязательных пенсионных отчислениях. «В начале брака моя жена работала секретарем, но когда родились дети, она стала няней, открыла ясли, и в течение 10 лет ее отчисления прекратились», — описывает Й. «Большинство людей не осознают важность накоплений, пока не становится поздно. В 40 лет это кажется чем-то далеким, и это большая ошибка».
Выходят раньше, живут дольше: ловушка пособия
Даже если бы Й. позаботился об отчислениях жены, она, вероятно, получала бы пособие ниже его, так как вопрос не только в накопленной сумме, но и в продолжительности периода, в течение которого она используется.
Продолжительность жизни женщин в Израиле составляет около 86 лет, мужчин — 82 года. Однако пенсионный возраст различается: для мужчин он составляет 67 лет, для женщин постепенно повышается до 65 лет (сегодня — 63 года). То есть женщины, выходящие на пенсию сегодня, проведут на ней в среднем на восемь лет больше мужчин.
До реформы периода правительства Беннета-Лапида женщины выходили на пенсию в 62 года. Одной из целей повышения пенсионного возраста было увеличение времени на накопления и сокращение периода использования средств. Это выражается в «коэффициенте конверсии»: для 67-летнего мужчины капитал делится на 201,8, а для 63-летней женщины — на 221,8. Если оба накопили миллион шекелей, мужчина будет получать 4 995 шекелей в месяц, а женщина — 4 509 шекелей. Это еще один разрыв почти в 10%.
Мы не одиноки, но на Западе разрыв сокращается
Исследование ОЭСР «Взгляд на пенсии 2025» показывает, что пенсионные разрывы между женщинами и мужчинами типичны: в среднем женщины получают пособие на 23–25% ниже. Самые маленькие разрывы зафиксированы в Эстонии, Исландии и Словакии (менее 10%), самые высокие — в Нидерландах, Великобритании и Японии (до 47%).
Израиль выделяется как одна из стран с высоким разрывом в почасовой оплате труда — более 20%. В исследовании отмечается, что ранний выход на пенсию для женщин в Израиле, Польше и Турции наносит ущерб размеру пенсии. Однако Хайман уточняет: «Пенсионный возраст имеет значение в старых фондах, но в новых и мужчина, и женщина могут начать получать пенсию с 60 лет и позже».
«Я открыла пенсионный фонд своей дочери до 18 лет»
Что делать? Согласно ОЭСР, эффективный способ — работа с рынком труда: увеличение участия женщин, сокращение разрывов в часах и оплате, отмена раннего пенсионного возраста.
«Ключ — в осведомленности», — утверждает Варон. «Пенсия — это основная программа сбережений, но нужно развивать финансовую грамотность. Дополнительные взносы, даже небольшие, превращаются в значительные суммы благодаря сложным процентам. Это особенно важно для женщин».
Доктор Лурия добавляет: «Пенсия в нашей системе основана на ответственности индивида. Важно проверять условия, понимать управление инвестициями и торговаться по поводу комиссионных». Хайман предлагает осознавать «эффект сложных процентов» и отмечает, что женщины могут продлевать страховое покрытие в периоды неоплачиваемого отпуска, чтобы сохранить непрерывность стажа.
Один из методов, набирающих популярность, — раннее планирование. Х., наемный работник из центра страны, недавно открыл пенсионный фонд своей 18-летней дочери. Он выбрал фонд «по умолчанию» с минимальными комиссионными и акционерное направление инвестиций.
«Я объяснил дочери, что это важно по двум причинам: во-первых, стоит начать откладывать средства, которые будут приносить процент. Во-вторых, работодатель обязан делать отчисления с первого дня работы, если у тебя уже есть активный фонд», — говорит он. Доктор Лурия резюмирует: «Пенсия психологически ассоциируется с болезнями и смертью, поэтому люди не всегда принимают рациональные решения. Но оставлять пенсию «на потом» — это большая ошибка».
