Завещание — не панацея: как гарантировать передачу сбережений нужным людям

Многие из нас уверены, что, подписав завещание, мы «закрыли вопрос» и гарантировали, что имущество попадет в нужные руки. Однако это не всегда так, и близкие люди могут остаться ни с чем. Например, человек может завещать всё имущество нынешней семье, но из-за бланка, заполненного 20 лет назад, сотни тысяч шекелей из фонда повышения квалификации (керен иштальмут) перейдут его бывшей супруге, с которой он давно не поддерживал связь.

Почему завещания недостаточно?

Закон в Израиле проводит четкое разграничение: квартира или автомобиль относятся к «наследственной массе», распределяемой по завещанию или по закону. В то же время денежные средства в фондах повышения квалификации, некоторых видах страхования и кассах взаимной помощи (купат гемель) управляются согласно списку бенефициаров. Если вы не обновили этот список напрямую в финансовой организации, положения вашего завещания в отношении этих активов могут стать «мертвой буквой».

Издание «Калькалист» подготовило юридическое руководство по этому вопросу совместно с адвокатом Даниэлем Фриденбергом, партнером-основателем фирмы «Хоффман & Фриденберг», специализирующейся на семейном праве и вопросах наследования.

Что говорит закон?

Статья 147 Закона о наследовании устанавливает, что права и денежные средства в страховых рамках (пенсионные фонды, кассы взаимной помощи) не входят в наследственную массу, если иное не оговорено в явном виде. Управляющая организация передаст эти средства тем, кто указан в качестве бенефициаров в их системе.

Адвокат Фриденберг отмечает, что вкладчики часто не уделяют должного внимания этим активам, так как они не являются ликвидными. В результате нередко обнаруживаются пенсионные фонды десятилетней давности, где бенефициарами указаны люди, с которыми вкладчик давно не связан или которые уже ушли из жизни.

Как защитить свои активы?

Процедура обновления бенефициаров сегодня максимально упрощена и в большинстве организаций доступна онлайн. Более того, современные формы позволяют не указывать конкретных лиц, а подчинить страховые права завещанию: тогда бенефициарами автоматически станут те, кто указан в документе.

Если устав фонда не позволяет признать завещание, положение в нем, передающее пенсионные деньги конкретному наследнику, будет недействительным до тех пор, пока не будет произведено соответствующее обновление в письменном назначении бенефициаров.

---

Часто задаваемые вопросы

• В чем разница между бенефициарами и наследниками?

  Бенефициары — это лица, назначенные в финансовой организации для получения средств после смерти вкладчика. Наследники — это лица, упомянутые в официальном указе о наследовании или указе об утверждении завещания.

• У кого приоритет?

  Приоритет у бенефициаров, указанных в полисе. Деньги из страховых прав не включаются в наследственную массу, поэтому, при отсутствии иного указания, они перейдут именно бенефициарам.

• Можно ли изменить бенефициаров через завещание?

  Как правило, обновление производится напрямую в финансовой организации. Однако важно проверить, позволяет ли устав фонда признавать завещание. Актуальные бланки позволяют указать, что бенефициарами являются наследники согласно указу о наследовании или утвержденному завещанию.

Распространенные ошибки

Адвокат Фриденберг подчеркивает: «Люди часто пренебрегают обновлением бенефициаров после развода, повторного брака или изменения экономического положения, полагая, что "наследование решает всё". Это втягивает близких в длительные судебные разбирательства. Также встречаются неясные формулировки, например, указание "моей жене такой-то", что создает конфликт при разводе, когда эта женщина перестает быть супругой».

Однозначно стоит обновлять данные на протяжении жизни. Это позволяет не только контролировать распределение средств, но и, например, прописывать условия для несовершеннолетних наследников или назначать преемников на случай смерти основного бенефициара.