Банк заморозил счета 80-летней владелицы 11 квартир из-за проверок комплаенса
Восемнадцатилетняя израильтянка столкнулась с заморозкой счетов после запроса кредита на ремонт квартиры, поврежденной ракетными осколками. Банк заподозрил отмывание денег из-за переводов с невесткой, но адвокат добилась разморозки.
Восьмилетняя израильтянка, владеющая 11 арендными квартирами с ежемесячным доходом более 60 000 шекелей, столкнулась с полной заморозкой банковских счетов после обращения за кредитом на ремонт. Жилье пострадало от осколков ракеты во время войны. Когда женщина и ее невестка, управляющая недвижимостью, пришли в банк, комплаенс-системы зафиксировали крупные финансовые переводы между их общими счетами и личным счетом невестки.
Банк заподозрил возможные нарушения в сфере отмывания капитала или уклонения от налогов, немедленно заблокировав совместный счет и наложив ограничения на счета невестки. Несмотря на предоставленные документы и объяснения о законном происхождении арендных доходов, ограничения остались в силе, что ввергло семью в серьезный финансово-правовой кризис.
Юридическое вмешательство и урегулирование
Семья обратилась за помощью к адвокату Раз Ситбон Сабаг, специализирующейся на экономическом уголовном праве, финансовом регулировании и управлении рисками, в прошлом прокурору прокуратуры по налоговым и экономическим преступлениям. Адвокат изучила структуру транзакций, договоры аренды и документы по управлению имуществом, предоставив банку исчерпывающие доказательства легальности происхождения средств.
В результате ограничений были сняты, а счета разморожены без необходимости судебного разбирательства. Комментируя инцидент, адвокат Ситбон Сабаг отметила разрыв между восприятием нормальной семейной финансовой практики и требованиями банковских систем комплаенса.
«Люди склонны думать, что если деньги получены законным путем и задекларированы, то способ их перемещения между счетами не имеет значения, — подчеркнула адвокат Ситбон Сабаг. — Однако комплаенс-службы изучают саму модель поведения. Переводы между счетами или управление активами родственника могут вызывать вопросы, даже когда деятельность полностью легитимна. Поэтому важно не только действовать по закону, но и уметь документировать и объяснять путь денег».
