Ипотека в Израиле: как ставка 3,25% влияет на покупку жилья
Снижение ставки Банка Израиля до 3,25% уменьшает ежемесячные выплаты по ипотеке, однако жесткие требования к собственному капиталу и уровню доходов по-прежнему определяют условия кредитования.
Процентная ставка Банка Израиля снижалась три раза подряд и в настоящее время составляет 3,25% по сравнению с 4,5% год назад. Это означает уменьшение ежемесячных выплат по ипотеке, однако данный показатель не является единственным критерием, на основе которого банк принимает решение о выдаче кредита.
Ключевые критерии одобрения ипотеки
При оформлении ипотеки критически важны два фактора: собственный капитал и размер ежемесячного платежа. Иногда собственного капитала в размере полутора миллионов шекелей оказывается недостаточно для покупки желаемой квартиры, в то время как другие покупатели приобретают аналогичный объект с одним миллионом шекелей капитала благодаря более высоким доходам.
Рассмотрим пару с собственным капиталом в 500 тысяч шекелей. В таком случае банк может одобрить покупку квартиры стоимостью, превышающей собственный капитал не более чем в четыре раза. Если пара находит квартиру за 2 миллиона шекелей, ипотечный кредит составит 1,5 миллиона шекелей, а ежемесячный платеж — примерно 7 500 шекелей.
Чтобы банк разрешил выплачивать такую сумму, необходим чистый доход около 25 тысяч шекелей. На практике банки иногда одобряют кредиты, при которых ежемесячный платеж составляет до 35% от зарплаты, что требует чистого дохода на уровне 21 428 шекелей.
Возможные решения при отказе банка
Если банк устанавливает жесткие ограничения, паре необходимо немного увеличить собственный капитал. Помощь родителей может решить проблему. Получив еще 100 тысяч шекелей, заемщики сокращают ипотеку до 1,4 миллиона шекелей, снижая ежемесячный платеж до 7 000 шекелей, что позволяет получить одобрение при зарплате 20 тысяч шекелей.
Проблемы возникают, если банк обнаруживает наличие других кредитов, выплату алиментов или недавнюю смену работы одним из заемщиков. Именно поэтому многие пары просят родителей оформить дополнительные ссуды на свое имя.
Рыночные реалии и средние цены
Стоит отметить, что квартира за 2 миллиона шекелей стоит ниже среднего показателя по Израилю, который составляет около 2,4 миллиона шекелей. Покупателям жилья средней стоимости с капиталом в 30% (720 тысяч шекелей) потребуется ипотека на 1,68 миллиона шекелей при ежемесячном платеже 8 400 шекелей.
В такой ситуации им потребуется чистый доход в размере 28 тысяч шекелей. Подобные финансовые возможности есть далеко не у каждой семьи, что делает покупку жилья серьезным испытанием.
