Банк Израиля поддержал представительский иск против банка «Апоалим»

Банк Израиля оказывает поддержку представительскому иску на сумму 300 миллионов шекелей против банка «Апоалим». Позиция, представленная на этой неделе в суд от имени Департамента банковского надзора во главе с Дани Хахиашвили, подчеркивает важность предоставления клиентам полной информации об изменениях, которые банк вносит в процентные ставки по депозитам. Данная позиция может существенно укрепить шансы иска, в котором утверждается, что «Апоалим» не раскрывал должным образом информацию об изменениях в процентах, выплачиваемых его клиентам.

Хотя позиция Банка Израиля относится в целом к правилам, применимым ко всем банкам в стране, в ней содержится скрытая критика в адрес «Апоалим», находящегося в центре разбирательства. Согласно регулятору, «процентная ставка, которая будет выплачена клиенту в течение периода депозита, является существенной деталью договора, и поэтому требуется раскрывать ее клиенту эффективным образом».

В центральном банке также подчеркивают: если банк меняет льготную процентную ставку, предоставленную клиенту по итогам переговоров, вопрос информирования об этом изменении приобретает «особый вес». Отсутствие должного раскрытия информации может быть расценено как недобросовестность со стороны банка при заключении договора.

«Когда льгота, предоставленная клиенту, может быть отменена при первом же снятии средств с депозита, даже если речь идет о незначительной сумме, возрастает важность четкого разъяснения условий льготы и срока ее действия в рамках предоставляемого раскрытия информации», — отмечают в Банке Израиля.

Суть представительского иска против банка «Апоалим»

• Суть претензий: Утверждается, что банк не раскрывал клиентам в режиме реального времени информацию об изменении процентов по депозитам.

• Предмет иска: Депозиты, которые банк продлевал или с которых производил снятие средств в рамках ежедневного депозита.

• Реакция «Апоалим»: Изменение процентов разрешено согласно правилам, и клиентам предоставлялось необходимое раскрытие информации.

• Позиция Банка Израиля: Процентная ставка является существенным условием, требующим эффективного раскрытия.

• Рекомендация суда: Проведение переговоров о компромиссе, сосредоточенных на вопросе надлежащего информирования.

В Банке Израиля подчеркивают важность раскрытия информации о возможном изменении процентов в два момента: при первоначальном согласовании депозита, включающего автоматические снятия, и в случае, если клиент в течение срока депозита решает произвести инициативные снятия средств.

---

Медиация как способ урегулирования

Вслед за этим судья Ноа Гроссман из Окружного суда Тель-Авива предложила сторонам провести переговоры о компромиссе и рассмотреть возможность медиации. Она рекомендовала сосредоточить диалог на теме надлежащего раскрытия информации клиентам. Можно предположить, что рекомендация судьи Гроссман приведет стороны к переговорному процессу, который может завершиться компромиссом и выплатой компенсации клиентам.

Иск против «Апоалим» был подан в июне 2023 года, в период, когда Банк Израиля осуществлял повышение процентной ставки в экономике — шаг, от которого должны были выиграть владельцы депозитов. Иск был подан с просьбой о его ведении как представительского адвокатами Ицхаком Авирамом и Шахаром Бен-Меиром.

Разбирательство сосредоточено на депозитах, в которых банк действует по собственной инициативе для изменения процентной ставки, о которой договорились с клиентом. Это происходит в двух основных ситуациях: при продлении депозита или при снятии средств с ежедневного депозита. Такой тип депозита, называемый «автоматический ПАРИ» или «защитный ПАРИ», предназначен для того, чтобы оставлять средства ликвидными на текущем счету, но переводить из них суммы, которые смогут ежедневно приносить доход.

Согласно иску, «Апоалим» «эксплуатирует клиентов и снижает процентную ставку по своему усмотрению, в свою пользу, не уведомляя клиентов, и таким образом пользуется депонированными средствами, не выплачивая за них надлежащие и согласованные проценты». Также утверждается, что банк «пользуется наивностью своих клиентов» и что «речь идет об особо тяжелой ситуации, так как выясняется, что банк действует по своего рода «методу авось» (шитат мацлиах) и скрывает это от клиентов, а когда клиент протестует, банк корректирует процентную ставку».

---

Позиция банка «Апоалим»

В ответ на иск банк «Апоалим» пояснил суду, что согласно правилам регулирования ему разрешено менять процентную ставку, если клиент производит частичное снятие средств с депозита в рамках согласованных «точек выхода», так как снятие уменьшает суммы, на которые может полагаться банк. Изменение процентов разрешено, по словам «Апоалим», также когда закончился период первоначального депозита (включая его автоматические продления) и средства были снова депонированы в рамках нового депозита.

Также в «Апоалим» пояснили, что клиенты получают раскрытие условий процентной ставки в документах об открытии счета, в депозитном договоре и на интернет-сайте. Тем не менее, из их позиции следовало, что информация в режиме реального времени об изменениях, внесенных в процентную ставку, начала предоставляться клиентам только с ноября 2022 года.

Напомним, что параллельно с этим процессом ведется еще один представительский иск против банка «Апоалим», касающийся аналогичной ситуации, когда процентная ставка была изменена после того, как сам клиент попросил произвести частичное снятие средств. В рамках этого иска, поданного адвокатами Шломи Мушковичем и Янивом Стисом, в настоящее время ведутся контакты по достижению компромисса.

Из банка «Апоалим» сообщили относительно позиции Банка Израиля: «Банк изучает позицию, представленную вчера. На первый взгляд, как следует из позиции, кажется, что банк действует в соответствии с положениями закона».