Бесплатный инструмент для финансового планирования и оценки капитала
Разработчики из Microsoft и Meta создали платформу FiNav, помогающую израильтянам оценивать свое финансовое состояние и прогнозировать будущее. Инструмент позволяет консолидировать данные об активах и обязательствах, а также моделировать различные жизненные сценарии.
Лиэль Коэн (28 лет), разработчик программного обеспечения в Microsoft, потратил немало времени, пытаясь рассчитать свой реальный финансовый капитал. Каждый раз при необходимости принять важное решение — от оформления ипотеки до планирования крупного отпуска — ему приходилось вручную сводить данные в Excel, проверять пенсионные счета и остатки по кредитам. Единого инструмента, объединяющего полную картину, не существовало.
На бумаге финансовое положение выглядело стабильно: высокая зарплата, созревающие акции (RSU) и фонды повышения квалификации (керен иштальмут). Однако, как признается Коэн и его партнер Маор Аксельрод, разработчик в Meta, при принятии серьезных решений они действовали в условиях неопределенности. «Общаясь с друзьями, мы поняли, что это общая проблема, — отмечает Аксельрод. — Израильтяне принимают ключевые жизненные решения — берут ипотеки, оформляют кредиты, подписывают обязательства перед застройщиками — не имея возможности предсказать, смогут ли они выполнять их через пять или десять лет».
Так появился проект FiNav. Изначально созданный как внутренний инструмент для личного пользования, после успешного тестирования среди знакомых он был открыт для широкой публики на бесплатной основе. «Нам это не нужно для заработка, — говорит Коэн. — Затраты на обслуживание системы ничтожны, несколько сотен шекелей в год. Мы хотели дать каждому израильтянину инструмент, который вернет ему контроль над финансовым будущим».
Больше, чем просто учет расходов
«Существует множество приложений, которые подключаются к кредитным картам и показывают расходы за месяц, — объясняет Коэн. — Это важно, но напоминает просмотр спидометра без понимания того, сколько топлива осталось в баке и куда движется автомобиль». Целью разработчиков было создание системы, охватывающей все аспекты: пенсию, акции, фонды повышения квалификации, ссуды и ипотеку — для отображения точного чистого капитала на одном экране.
Чтобы минимизировать усилия пользователя, система поддерживает импорт файлов Excel из банков, от эмитентов кредитных карт и брокеров, избавляя от необходимости ручного ввода. Также реализована функция отслеживания транзакций через Google Pay и Apple Pay, которой, по словам основателей, нет на конкурирующих платформах. Важно отметить: система не подключается к банковским счетам напрямую; вся загрузка данных осуществляется пользователем самостоятельно.
Ключевой функцией платформы является симулятор сценариев «что если», позволяющий оценить влияние различных событий на годы вперед. Пользователи могут моделировать последствия рождения ребенка, изменения процентных ставок по ипотеке в два миллиона шекелей или потери работы одним из супругов. Система визуализирует прогноз на временной шкале.
Кроме того, предусмотрен специальный модуль для управления акциями RSU и ESPP, который автоматически рассчитывает налоговые обязательства и показывает чистую стоимость активов. По словам Аксельрода, многие сотрудники хайтека не знают реальной стоимости своих акций после уплаты налогов, и этот модуль призван устранить данное «слепое пятно».
Финансовый ИИ и юридические аспекты
Одной из наиболее востребованных функций стал финансовый консультант на базе ИИ. Пользователи могут задавать вопросы вроде «Могу ли я позволить себе покупку квартиры?» или «Когда я смогу выйти на пенсию?», получая анализ на основе своих данных.
Основатели подчеркивают, что это не является профессиональным финансовым консультированием. «Мы везде указываем, что это не замена консультации специалиста, а лишь инструмент для анализа и размышлений», — поясняет Коэн. Платформа предоставляет функционал для симуляции и мониторинга, а юридическая ответственность за принятые решения лежит исключительно на пользователе.
За полтора месяца к системе присоединились 3500 пользователей, причем исключительно благодаря «сарафанному радио», без вложений в платную рекламу. Около 1500 из них остаются активными. Основатели признают, что на начальном этапе были технические сбои, но отмечают, что текущие показатели удержания аудитории растут. «Мы не ожидаем, что пользователи будут заходить в систему ежедневно, — резюмирует Коэн. — Это инструмент, в который достаточно заглядывать раз в квартал, чтобы сверять курс».
