Два банка предлагают гранты для детей: где условия выгоднее?
В последние месяцы банки «Апоалим» и «Мизрахи-Тефахот» запустили программы денежных грантов для детей. «Апоалим» предлагает 500 шекелей более широкому кругу клиентов, тогда как «Мизрахи-Тефахот» предоставляет 1000 шекелей, но с более жесткими условиями и длительным сроком блокировки средств.
В последние месяцы два крупнейших банка, «Апоалим» и «Мизрахи-Тефахот», представили схожие льготы, направленные на открытие вкладов для детей. В декабре прошлого года банк «Мизрахи-Тефахот» предложил грант в размере 1000 шекелей для детей, родившихся после 7 октября. На прошлой неделе банк «Апоалим» также запустил кампанию, предложив вклад в размере 500 шекелей.
● Ни одна сторона не получила всего, чего хотела в вопросе налогообложения банков. Кроме бюджетного отдела.
● Процентные ставки по банковским вкладам снижаются. Кто предложил самую высокую?
Данные предложения являются частью требования Банка Израиля предоставить клиентам льготы на общую сумму 3 миллиарда шекелей в течение двух лет, начиная со второго квартала 2025 года и до первого квартала 2027 года. Это решение обусловлено избыточной прибылью, полученной банками на фоне высокой ключевой ставки. Последние инициативы дополняют ряд бонусов, распределенных банками: «Апоалим» раздал клиентам по две акции, «Леуми» выплатил грант в 500 шекелей при расходах по карте от 7000 шекелей, «Мизрахи-Тефахот» предложил ежеквартальный грант владельцам ипотеки, «Дисконт» ввел проценты на текущий счет, а «Бейнлеуми» предоставил беспроцентные ссуды солдатам. Теперь внимание банков сосредоточено на детских вкладах. «Глобс» разбирается в деталях предложений.
Банк «Апоалим»: 100 тысяч потенциальных получателей
Льгота банка «Апоалим» включает открытие вклада в размере 500 шекелей на семью под переменную процентную ставку «Прайм минус 2%», что на текущий момент составляет 3,5%. Это относительно высокий показатель для системы, где средняя ставка по вкладам на год-два с переменной ставкой составляет 3,14% (по данным Банка Израиля). Сам банк также предлагает вклад на срок от двух до трех лет под фиксированную ставку 3,17%, поэтому текущие условия выглядят более привлекательными.
Право на льготу имеют 100 тысяч семей (около 10% клиентов банка), получающих детские пособия на банковский счет. Вклад открывается автоматически. Однако существуют определенные условия: наличие у клиента кредита, ипотеки или ценных бумаг (включая акции банка, полученные ранее). Также требуется среднемесячный доход не менее 6000 шекелей и расходы по банковским кредитным картам на аналогичную сумму. Родители могут вносить на вклад до 25 тысяч шекелей в месяц на период в два года с возможностью снятия средств раз в месяц. Оценочная стоимость льготы для банка составляет около 50 миллионов шекелей.
«Мизрахи-Тефахот»: выгодные условия при меньшем охвате
В декабре прошлого года банк «Мизрахи-Тефахот» под руководством Моше Лари представил вклад, позиционируемый как поддержка семей в военное время. Инициативу продвигал Саги Декель-Хен, у которого во время пребывания в плену ХАМАС родилась дочь. Семьи детей, родившихся после 7 октября 2023 года, получают грант в 1000 шекелей. Банк идентифицирует получателей по зачислению пособия по родам от Службы национального страхования («Битуах Леуми»).
В отличие от «Апоалим», «Мизрахи-Тефахот» предлагает вклад на 10 лет под фиксированную ставку 3%. Для сравнения: средняя ставка по вкладам на срок от 3 до 5 лет в системе составляет 3,39%. Основное ограничение — необходимость тратить в среднем 3000 шекелей по кредитной карте банка. Кроме того, средства на вкладе блокируются на 10 лет: при досрочном снятии клиент теряет все накопленные проценты. Использование банком образа выжившего в плену в маркетинговых целях вызвало общественную критику. Тари Йескиль, заместитель генерального директора по маркетингу, прокомментировала это так: «Продукт основан на данных исследований и отвечает реальной потребительской боли — лишь треть родителей откладывают сбережения, и за последние два года этот показатель снизился».
Интересы банков и требования регулятора
Банки представляют свои льготы как вклад в общество, однако фактически они выполняют требования Банка Израиля, преследуя собственные деловые интересы. Оба банка установили пороговые условия по ежемесячным расходам по кредитным картам, что стимулирует клиентов активнее пользоваться именно их картами при совершении покупок.
Текущие кампании также побуждают клиентов выбирать банковские вклады вместо альтернатив, которые могут быть более доходными, например, денежных фондов. В случае с «Мизрахи-Тефахот», при снятии средств до истечения 10-летнего срока доходность может составить 0%, что делает этот инструмент менее выгодным по сравнению с рыночными альтернативами. Подобные стратегии прослеживаются и в других льготах: например, раздача акций или отмена комиссий стимулируют клиентов возвращаться к торговле ценными бумагами через банк, несмотря на относительно высокие сопутствующие расходы.
