Гендиректор ONE ZERO: «Разрыв в ставках между банками — это крохи»
Эяль Гафни, генеральный директор цифрового банка ONE ZERO, уверен, что компания выйдет на прибыльность в течение года. Он критикует традиционные банки за невыгодные условия для клиентов и подчеркивает, что потенциал роста его банка остается значительным.
«До недавнего времени не было смысла переходить в другой банк или открывать еще один счет. Все они довольно похожи, различаются лишь цветом. Разрыв в процентных ставках по депозитам, который предлагают банки, — это крохи. Это выглядит неловко, если только вы не начнете торговаться», — заявил в воскресенье Эяль Гафни, генеральный директор банка ONE ZERO, в беседе с Дрором Мармором на конференции Globes «Делаем лонг на Израиль».
По словам Гафни, банк принес на рынок принципиально иной подход, что отражается в высоком уровне удовлетворенности клиентов. «Друзья рекомендуют нас друзьям, семьи рекомендуют нас своим близким, и это работает очень хорошо. Мы видим, как постепенно улучшается конкуренция: банки тратят больше средств на агрессивный маркетинг и предлагают условия, которых раньше не было в открытом доступе».
На вопрос о том, когда ONE ZERO, имеющий 180 тысяч клиентов и рост на 40% за последний год, выйдет на прибыльность, учитывая убытки в 1,2 миллиарда шекелей с момента основания, Гафни ответил:
«Когда у нас появится еще несколько десятков тысяч клиентов — а именно столько мы привлекаем менее чем за год. Точка безубыточности очень близка».
Потенциал рынка и стратегия роста
Гафни отметил, что в Израиле насчитывается менее 8 миллионов банковских счетов, что является низким показателем. «В среднем у клиента в Израиле 1,1 банковского счета. Однако у людей со средним доходом и выше, согласно исследованиям Банка Израиля, в среднем два счета. Чем выше финансовая грамотность человека, тем чаще он использует дополнительные счета и силу ведения переговоров. Каждый третий новый счет в Израиле открывается у нас, и я надеюсь, что эта доля будет расти».
На вопрос о том, будет ли банк прибыльным через год, Гафни ответил кратко: «Просто: да».
Что касается возможной продажи банка, по аналогии с банком Esh, который переходит к группе Isracard, Гафни выразил скепсис: «Мы к этому не стремимся. Мы считаем, что ONE ZERO как независимый игрок является гораздо более сильным конкурентом. Чем больше участников на рынке, тем лучше для всех».
Три года работы и вызовы
Спустя три года после запуска ONE ZERO продолжает инвестировать в изменение культуры потребления банковских услуг. «Мы получили лицензию в декабре 2019 года. Нам потребовался год на создание технологической базы, еще год с небольшим на пилотные проекты, и в конце 2022 года мы запустились. Несмотря на юридическую реформу, протесты и войны, наша активность растет очень красиво», — подчеркнул гендиректор.
Гафни также отметил, что прогнозы банка были менее оптимистичными, чем текущие показатели. «Наш ARPU (средний доход на одного пользователя) выше, чем у других цифровых банков в мире, с разрывом от 2 до 5 раз. Мы умеем привлекать клиентов по очень низкой цене — это обходится нам в четверть стоимости удержания клиента в обычном банке».
На вопрос о том, почему другие цифровые игроки не выходят на израильский рынок, Гафни ответил: «Единственный реальный конкурент в банковской системе Израиля — это ONE ZERO. В мире нет примера, чтобы один игрок в одиночку изменил весь рынок. Мы годами ждем появления новых банков, но, по нашему мнению, этого не произойдет. Мы рассматриваем возможный выход Revolut на рынок как позитивный шаг: когда игроков станет больше, общественности будет легче открывать счета, и я уверен, что клиенты выберут нас».
Инвестиции и будущее
Комментируя вопрос о важности физических отделений, Гафни заявил: «Если клиентам ONE ZERO понадобится отделение, оно у них будет. Но я не думаю, что они этого хотят. В среднем наши клиенты общаются с нами 47 раз в год, преимущественно через «Эллу», нашего цифрового банкира. Мы не прячемся за приложением и гордимся этой связью».
Относительно расширения инвестиционных продуктов он добавил: «Мы продвигаемся осторожно, чтобы делать все качественно. Мы уже работаем с акциями за рубежом, а в ближайшие недели появятся инструменты для торговли акциями на бирже в Тель-Авиве. Средний возраст наших клиентов — чуть больше 40 лет, и у нас представлены все типы инвесторов: от тех, у кого портфель составляет 10 000 шекелей, до тех, кто владеет миллионами, так как они не платят комиссию за хранение».
*** Полное раскрытие информации. Конференция проводится благодаря сотрудничеству с Clal Insurance. При спонсорской поддержке: банк ONE ZERO, Keystone и Danel.
