Как предотвратить войну за наследство: ловушка с фондами накопления
Адвокат Хила Дахан-Тоби объясняет, почему крупные сбережения, такие как фонды накопления и страховки, могут не дойти до наследников, указанных в завещании. Она раскрывает, как изменение бенефициаров онлайн в последний момент превращается в опасную юридическую лазейку, способную разрушить мир в семье.
Он был пожилым, больным и едва понимал, что подписывает, но для страховых компаний нажатие кнопки дочерью, которая за ним ухаживала, оказалось весомее любого подписанного завещания. На следующий день после окончания шивы остальные наследники обнаружили, что деньги отца исчезли из наследственной массы и перешли напрямую на счет сестры, без возможности легкого вмешательства суда. Этот возмутительный случай — не сбой в системе, а результат маленького и коварного юридического пункта, о котором большинство израильтян не знают. Адвокат Хила Дахан-Тоби объясняет, как «распоряжение о бенефициарах» стало новым оружием в наследственных спорах и что необходимо предпринять сейчас, чтобы ваши деньги не попали в чужие руки.
«Люди уверены, что как только они подписали завещание, все их имущество защищено и распределяется согласно их воле, — объясняет адвокат Дахан-Тоби, — но юридическая реальность совершенно иная, когда речь идет о социальных и страховых средствах, основанных на полисах и бенефициарах».
В чем заключается юридическая проблема при столкновении завещания с этими фондами?
«Основа — это статья 147 Закона о наследовании. Она устанавливает, что суммы, выплачиваемые после смерти человека согласно договору страхования, членству в пенсионном фонде или фонде накопления, не являются частью наследственной массы. Закон выводит эти фонды за рамки имущества, которое человек оставляет после себя. Это означает, что средства распределяются не согласно распоряжениям завещания, а выплачиваются бенефициарам, указанным в самом фонде в отношениях со страховой компанией или финансовым учреждением».
Почему закон делает такое разделение?
«Идея заключается в обеспечении быстрой социальной защиты. Цель состоит в том, чтобы те, кто остался после умершего, получили экономические ресурсы немедленно, не дожидаясь долгой и дорогостоящей процедуры получения приказа о выполнении завещания, и чтобы эти средства не были подвержены долговым искам кредиторов против наследственной массы. Это самостоятельное право, вытекающее из договора между вкладчиком и фондом, а не право обычного наследника».
Что происходит, если человек пишет в завещании: «Я завещаю все свои деньги в фондах накопления» кому-то другому, а не бенефициару, зарегистрированному в фонде?
«Здесь возникает большой спор. Чтобы завещание превалировало над регистрацией бенефициаров, оно должно быть явным и конкретным. Недостаточно написать «все мои сбережения» — нужно указать название конкретного фонда. В судебной практике существует спор о том, должно ли уведомление фонду об изменении быть передано еще при жизни завещателя. Часть судебных решений устанавливает, что если уведомление не было передано при жизни, фонд выплатит средства бенефициару, зарегистрированному у него. Поэтому профессиональная рекомендация — никогда не полагаться только на завещание, а осуществлять официальное изменение бенефициаров в самом фонде».
Мы вернулись к случаю той дочери, которая изменила бенефициаров в последний момент. Можно ли отменить такое действие?
«Это возможно, но сложно и зависит от обстоятельств. Судебная практика применила основания Закона о наследовании — такие как неправомерное влияние или отсутствие дееспособности — также и к изменению бенефициаров. В описанном мной случае утверждали, что умерший не был дееспособен для совершения изменения и что речь идет о недопустимом давлении. Важно понимать: Закон о наследовании говорит об этих основаниях в контексте завещаний, но суды признали, что изменение бенефициаров — это действие, имеющее идентичное наследственное значение, и поэтому применяют к нему те же механизмы защиты».
Как можно предотвратить ситуацию, когда «расторопный наследник» снимает средства и исчезает до того, как восторжествует справедливость?
«Это значительный вызов. По умолчанию страховые компании выполняют распоряжения бенефициаров, зарегистрированные у них. Если есть опасение, что изменение бенефициаров было сделано незаконно, немедленным юридическим шагом является подача ходатайства о временном запретительном судебном приказе, который предпишет фонду не переводить средства до выяснения иска, либо приказ об аресте, если деньги уже были переведены. Если мы не будем действовать быстро, деньги могут быть сняты и исчезнуть. Тем не менее, суды требуют веских доводов, чтобы остановить выплату зарегистрированному бенефициару».
Что происходит в ситуации изменения обстоятельств, таких как развод, когда бывшая супруга все еще зарегистрирована как бенефициар?
«Это очень сложная ситуация. Сухое правило гласит, что вкладчик должен обновить данные в фонде. Если он развелся и не изменил бенефициаров, фонд выплатит средства бывшей супруге, потому что так написано в договоре. Хотя могут быть претензии на основании Закона о супружеских отношениях, предоставляющего нынешнему супругу 50% средств, накопленных в период совместной жизни, для избежания изнурительных судебных споров необходимо убедиться, что регистрация в фондах соответствует реальности и воле завещателя».
*Информация в этой статье является общей и не заменяет профессиональную юридическую консультацию. Статья подготовлена при участии zap משפטי.
