Как выйти на раннюю пенсию с помощью инвестиций в недвижимость
Экономия 20% дохода, использование семейных активов в качестве рычага и выход из зоны комфорта: финансовый планировщик Идо Нойман представляет дорожную карту для создания капитала. Достаточно ли 5 миллионов шекелей, чтобы жить на проценты?
Вы нашли высокооплачиваемую работу, получили наследство или ваша компания совершила успешный экзит? Поздравляем. Но достигли ли вы «финансовой независимости»?
В последние годы все больше людей стремятся к финансовой свободе. Для них стандартный пенсионный возраст — 67 лет для мужчин и 62–65 лет для женщин — кажется неразумным, и они готовы на многое, чтобы снизить темп жизни гораздо раньше. Финансовый планировщик Идо Нойман стал гостем подкаста «Кесеф ба-кир» («Деньги в стене») издания «Глобс», где попытался начертить путь к финансовому покою.
«Сегодня молодые люди понимают, что должны инвестировать ради будущего, и стремятся к финансовой свободе до 50 лет. Некоторые хотят достичь её к 30, 35 или 40 годам, поэтому им приходится действовать максимально активно», — объясняет эксперт.
Идо Нойман
-
Личное: 45 лет, женат, трое детей, проживает в Герцлии.
-
Профессиональное: финансовый планировщик.
-
Жизненное кредо: «Всегда думать, как это возможно».
Что такое финансовая независимость?
«Финансовая независимость — это ситуация, в которой вы сами отвечаете за создание своего дохода, в отличие от наемного работника с одним источником заработка. Финансовая свобода означает, что вы можете выбирать, создавать ли этот доход. Это состояние, в котором у вас есть выбор: пойти утром на работу или отправиться на море».
Нойман отмечает, что многие осознают: привычная модель «учеба — степень — работа» перестала гарантировать успех. Люди ищут альтернативы.
«Больше молодых людей с большими деньгами»
Дискурс по этой теме подогревается тем, что сегодня больше молодых людей владеют значительным капиталом, чем раньше. Это касается как специалистов в сфере хайтека, так и активных участников рынка капитала.
«У меня есть клиент, который торгует на бирже по часу-два в день. Он независимый трейдер и зарабатывает от 25 до 35 тысяч шекелей в месяц. Когда говоришь такому человеку, что он «взломал матрицу», он не всегда понимает масштаб своего достижения», — говорит Нойман.
Однако мечта о свободе требует дисциплины. Программа Ноймана включает четыре шага:
-
Базовые сбережения: «Железное правило гласит: вы должны откладывать не менее 20% дохода и не трогать эти деньги ни при каких обстоятельствах. Без этого невозможен эффективный сложный процент».
-
Инвестиции в недвижимость: «Как только накоплена сумма, можно использовать рычаг (минуф) или кредит для покупки активов, нацеленных на рост капитала, например, квартир в рамках городского обновления (итхадшут ирони) или земли на тендерах Земельного управления Израиля (РМИ). За два-три цикла по пять-семь лет можно создать значительный капитал».
-
Предпринимательство: Выход из зоны комфорта и создание дополнительных источников дохода расширяют возможности для инвестиций.
-
Использование семейных активов: При наличии активов у родителей, их можно использовать в качестве рычага для новых сделок, чтобы через 3–5 лет увеличить капитал.
Ловушка поколения: больше возможностей, меньше уверенности
Комментарий Арика Мировски
Достичь финансовой свободы в Израиле непросто. Хотя возможностей стало больше, чем во времена наших родителей, экономические требования также выросли. Современный рынок труда проблематичен, стоимость жизни высока, а пенсионные программы прошлых лет больше не существуют. Когда человек стоит перед «бесконечным супермаркетом» возможностей, ему приходится прикладывать огромные усилия, чтобы выбрать подходящий путь.
Цена свободы: 5 миллионов шекелей
Сколько нужно средней семье из пяти человек, чтобы начать путь к свободе?
«Нужно как минимум 5 миллионов шекелей. Свободных. Денег, которые нельзя трогать», — утверждает Нойман. — «Это капитал, на проценты от которого вы живете. При доходности в 5% такая сумма генерирует около 20 тысяч шекелей в месяц после налогообложения».
Нойман подчеркивает, что эта сумма едва покрывает базовые расходы такой семьи. «Если вы сидите сложа руки и только откладываете часть зарплаты, вы не достигнете финансовой свободы. Вы прождете 30–40 лет до пенсии, и это тоже нормально. Но если вы хотите прийти к цели раньше, вы обязаны выйти из зоны комфорта».
