Кто получит миллиарды со «спящих» счетов в Германии?
В Германии на так называемых «спящих» счетах скопились миллиарды евро, однако отсутствие единого законодательного регулирования затрудняет их поиск наследниками. Сейчас власти обсуждают создание центрального реестра, чтобы решить проблему невостребованных активов.
В то время как Германия пытается реализовать масштабные бюджетные сокращения, миллиарды евро остаются замороженными в банках и финансовых учреждениях на так называемых «спящих» счетах. По оценкам исследовательского офиса Германии, на таких счетах находится до 4,2 миллиарда евро, хотя другие экспертные оценки достигают 9 миллиардов. Официальные данные банки не публикуют.
По мере того как люди стареют, открывают множество счетов или уходят из жизни, наследникам становится всё сложнее отследить активы. Ситуацию усугубляет развитие онлайн-банкинга: отсутствие бумажных выписок и хранение информации в личных электронных ящиках или на жестких дисках делают поиск активов трудоемким процессом. Еще сложнее обстоит дело с цифровыми активами, такими как криптовалюты и NFT.
Как сообщает новостной портал DW, в Германии отсутствует официальное определение «заброшенного» счета, поэтому они могут оставаться неактивными долгие годы. В отсутствие законодательной базы решение остается на усмотрение банков. Обычно счет признается спящим, если владелец скончался и наследники не найдены, связь с клиентом отсутствует в течение многих лет, а почтовые отправления возвращаются из-за устаревших контактных данных.
В Германии спящие счета не переходят в собственность банка и не изымаются государством. Банки обязаны хранить их бессрочно, а право собственности первоначального владельца или его наследников никогда не истекает. Главным препятствием остается необходимость обращения в различные банковские ассоциации — процесс, который требует времени и финансовых затрат. Зачастую наследники действуют «вслепую», не зная, существует ли имущество для истребования.
«По этой причине многие наследники предпочитают не проводить такие расследования», — заявила Беатриче Айзеншмидт, член правления VDEE, берлинской ассоциации, представляющей интересы специалистов по поиску наследников. По ее словам, необходимым решением является создание центрального реестра спящих счетов. Федеральное правительство под руководством канцлера Фридриха Мерца предложило законопроект о создании публичного онлайн-реестра, однако новые правила еще не утверждены.
Вопрос о том, как распорядиться этими средствами, остается открытым. Опрос, проведенный для организации «Детские деревни — SOS», показал, что 86% населения поддерживают перевод средств с забытых счетов в фонд социальных проектов по истечении разумного периода времени. Лишь 8% респондентов считают, что деньги должны поступать в бюджет, и только 2% полагают, что банки должны оставлять их у себя.
Международный опыт
Во Франции, в контексте счетов периода Холокоста, банки обязаны пытаться связаться с владельцами, но после 10 лет отсутствия активности счета и полисы страхования жизни переводятся в государственное финансовое учреждение. Правительство предоставляет базу данных для поиска, но не инициирует активный розыск владельцев. Спустя 20 лет после перевода средства становятся собственностью французского государства и не подлежат возврату.
Швейцария придерживается аналогичного, но более длительного подхода. Банки обязаны сохранять активы и управлять спящими счетами в интересах клиентов. После 60 лет отсутствия связи данные публикуются для наследников, у которых есть один год на истребование средств. По истечении этого срока счет закрывается, а активы, включая содержимое сейфов, передаются правительству.
В конце 1990-х годов действовала комиссия Волкера, целью которой было расследование спящих счетов времен Второй мировой войны в швейцарских банках. Задача заключалась в обнаружении счетов евреев, бежавших из Германии и Австрии во время Холокоста, чьи наследники не могли получить средства из-за блокировок и отсутствия сотрудничества со стороны банков. Комиссия привлекла пять независимых аудиторских фирм с международной репутацией, получивших право на проверку банков. Расследование охватило период с 1933 по 1995 год. В 1999 году комиссия Волкера обнаружила 53 886 банковских счетов, которые, по всей видимости, принадлежали жертвам Холокоста, в дополнение к 5 570 счетам, выявленным в ходе самопроверки в 1997 году. В результате юридических действий потомкам наследников было выплачено более миллиарда долларов.
