«Купат гмель» для инвестиций: как получить освобождение от налога

«Купат гмель» для инвестиций — это финансовый продукт, предназначенный для семей, формирующих накопления для детей, молодых вкладчиков, ориентированных на среднесрочную и долгосрочную перспективу, а также для тех, кто приближается к пенсионному возрасту и стремится обеспечить себе прибавку к пенсии, не облагаемую налогом. Хотя продукт подходит для любого временного горизонта, его ключевое преимущество раскрывается именно в пенсионный период.

Основные характеристики

Этот инструмент позволяет осуществлять отсрочку уплаты налога при переходе между инвестиционными компаниями и смене направлений вложений. Главная особенность — возможность полного освобождения от налога на прирост капитала при снятии средств после 60 лет в формате ежемесячной пенсии.

• Комиссия за управление: 0,6%–0,75%.

• Лимит ежегодного взноса: 83 600 шекелей (сумма ежегодно индексируется в соответствии с инфляцией).

• Налогообложение: при погашении.

• Основное преимущество: налоговая льгота при получении средств в виде пенсии.

• Основной недостаток: наличие лимита на ежегодные взносы.

Внесение средств и ограничения

Вкладчики могут пополнять счет посредством постоянных поручений или разовых платежей. Из-за налоговых льгот установлен лимит ежегодного взноса в размере 83 600 шекелей на каждое удостоверение личности. Можно открыть счета на имя членов семьи, чтобы увеличить доступный лимит, однако следует учитывать юридические аспекты владения средствами, если счет открыт на имя ребенка. По данным Министерства финансов, лишь небольшая часть населения достигает установленного лимита взносов.

Ликвидность и налоговые последствия

Средства остаются ликвидными на любом этапе, однако время их снятия определяет налоговый режим. При выводе денег до 60 лет взимается обычный налог на реальный прирост капитала в размере 25%. После 60 лет вкладчик, решивший конвертировать накопления в ежемесячную пенсию, получает полное освобождение от налога. Дополнительным плюсом является отсутствие налоговых обязательств при смене инвестиционных направлений или переходе между компаниями.

Рыночные показатели

В текущем году страховая компания «Клаль» продемонстрировала доходность около 7,5%. В трехлетней перспективе лидирует «Харель» с показателем около 47%, за ней следует «Клаль» (46%), а «Мигдаль» и «Феникс» показали доходность 45%.

Конкуренция с взаимными фондами

Основными конкурентами выступают взаимные и индексные фонды, которые часто предлагают более низкие комиссии. Однако их использование требует активного управления, а любая операция по продаже активов для ребалансировки портфеля является налоговым событием, влекущим немедленную уплату налога, в отличие от «Купат гмель» для инвестиций.

---

Рекомендации вкладчикам

• Используйте лимит семейных взносов: открывайте счета на имя каждого из супругов. Будьте осторожны при открытии счетов на имя детей, чтобы сохранить контроль над средствами.

• Не спешите снимать накопления до пенсионного возраста, чтобы воспользоваться льготой, размер которой может достигать сотен тысяч шекелей.

• Старайтесь максимально использовать годовой лимит взносов, учитывая его ежегодную индексацию.

• Рассматривайте счет как альтернативную «подушку безопасности»: благодаря ликвидности его можно использовать в чрезвычайных ситуациях, получая при этом доходность, недоступную на обычном текущем счету.