Банк Иерусалим опровергает слухи: возможна ли сегодня крупная растрата?

В последние часы в социальных сетях распространяются неподтвержденные слухи, касающиеся деятельности Банка Иерусалим. В самом банке разъяснили: «Проведенная проверка не выявила никаких данных, свидетельствующих об аномальных действиях с денежными средствами или активами банка». Акции Банка Иерусалим (2034, -1,93%) упали на фоне этих сообщений, однако после официального заявления банка негативная тенденция смягчилась.

На этом фоне мы решили проверить, возможна ли сегодня в банковской системе растрата в крупном масштабе. Следует отметить, что механизмы контроля и надзора были значительно ужесточены. Их эффективность доказана, хотя они и не могут полностью исключить риск растрат, которые сегодня чаще касаются относительно небольших сумм.

Самым известным случаем в истории израильского банковского сектора остается дело Эти Алон, раскрытое в 2002 году. Она похитила около 250 миллионов шекелей из Банка для торговли, чтобы покрыть игорные долги своего брата Офера Максимова, что привело к краху финансового учреждения.

Вслед за этим событием в 2003 году Банк Израиля сформулировал ряд правил, призванных предотвратить повторение подобных инцидентов. Основные положения включают:

1. Ограничение доступа: банкир работает только с закрепленными за ним клиентами.

2. «Принцип четырех глаз»: чувствительные операции или решения должны одобряться двумя отдельными должностными лицами.

Ротация должностей

Правила требуют внедрения ротации и надлежащего разделения функций. Согласно директиве Банка Израиля, банковская корпорация обязана установить политику ротации менеджеров и сотрудников, выявлять чувствительные должности и устанавливать специальные внутренние проверки для случаев, когда ротация невозможна.

Непрерывный отпуск

Один из ключевых уроков дела Алон — необходимость обязательного отпуска. Растрата стала возможной, так как Алон годами не отсутствовала на работе, сокращала декретные отпуска и приходила в банк даже во время отдыха, что позволяло скрывать ее деятельность. Теперь все сотрудники обязаны брать не менее 6 дней непрерывного отпуска в году, а занимающие чувствительные должности — не менее 10 дней подряд. В этот период полномочия сотрудника блокируются, а его место занимает другой специалист, не работающий в том же филиале.

Механизмы анонимных сообщений

Параллельно были ужесточены автоматические проверки выдачи чеков, закрытия депозитов и предоставления кредитов. Была введена обязанность внедрения горячих линий для анонимных сообщений о подозрительной деятельности.

Сегодня, в эпоху искусственного интеллекта, развиваются инновационные инструменты аудита, позволяющие еще сильнее ужесточить надзор. Основная опасность растрат заключается не столько в самой потере средств, сколько в риске «набега на банки» (bank run), когда общественность массово пытается забрать вклады.

Банк использует рычаги воздействия на привлеченные средства, обычно сохраняя остатки около 10% от требуемых сумм. Если клиенты приходят в нормальном темпе, банк справляется, но при панике он может оказаться неплатежеспособным. В таких ситуациях Банк Израиля вмешивается, вливая ликвидность или принуждая к продаже банка. В прошлом, до ужесточения правил, крахи случались: например, Банк Северной Америки (1985) и Банк Земли Израиля-Великобритании (1974) обанкротились именно из-за масштабных растрат.