Конец «скидкам» в страховании жизни? Новая директива меняет правила
Проект циркуляра, опубликованный Управлением рынков капитала, страхования и сбережений, призван положить конец скидкам в десятки процентов, которые страховые компании предоставляют клиентам на ограниченный период в несколько лет для стимулирования присоединения. «Это может повлиять на суждение клиента в момент присоединения и склонить его к принятию неинформированного решения», — отмечают в Управлении.
Управление рынков капитала, страхования и сбережений выступает против временных скидок, предоставляемых страховыми компаниями клиентам по страхованию жизни. В проекте циркуляра, распространенном Управлением под руководством Амита Галя, предлагается установить, что страховые компании смогут предлагать скидки застрахованным лицам по страхованию жизни только при условии, что они будут действовать в течение всего срока действия полиса. Кроме того, в случае, если компания решит предоставить застрахованному лицу дополнительную скидку, она также будет действовать до окончания срока страхования.
Таким образом, Управление стремится положить конец распространенной практике страховых компаний, в рамках которой они продвигают страховой полис, предоставляя скидки в десятки процентов. Однако эти скидки, предназначенные для привлечения клиентов, как правило, ограничены несколькими годами, по истечении которых компании резко повышают цены на полис, оставляя клиентов с меньшей переговорной силой.
В Управлении отмечают, что структура этих скидок апеллирует к предпочтению клиентом текущего момента, и поэтому:
«может повлиять на его суждение в момент присоединения и склонить его к принятию неинформированного решения, которое учитывает все характеристики полиса и его стоимость на протяжении всего ожидаемого периода страхования».
Фактически, эта практика существует и в других видах страхования, продвигаемых страховыми компаниями, но в Управлении отмечают, что страхование жизни, как правило, приобретается на длительные сроки, и что в нем существуют «барьеры для перехода», обусловленные состоянием здоровья застрахованного лица. Это связано с тем, что прошедшее время может ухудшить его положение по отношению к страховой компании и снизить его способность приобрести новый страховой полис взамен существующего.
В такой ситуации в Управлении полагают, что отмена скидки:
«может привести к ущербу для застрахованного лица, у которого произошло ухудшение состояния здоровья, которому будет трудно приобрести альтернативное страховое покрытие на аналогичных условиях и который может быть вынужден платить неконкурентоспособную цену за страховое покрытие».
