«Мечта о создании нового банка не исчезла. Она будет продвигаться быстрее с приобретением «Исракарт»»

Неужели основатели цифрового банка «Эш» отчаялись в своем стремлении совершить революцию на израильском банковском рынке? Это первый вопрос, который напрашивается после подписания в прошлом месяце неожиданного меморандума о взаимопонимании, согласно которому компания «Исракарт» приобретет банк за сумму от 400 до 500 миллионов шекелей. Но в интервью «Калькалист» основатель Юваль Алони объясняет: «Тот, кто думает, что продажа означает крах мечты, просто не понимает сути сделки».

Согласно условиям, ожидающим одобрения Банка Израиля и комитета по концентрации, продавцы получат акции «Исракарт» на сумму 250 миллионов шекелей, а при достижении определенных показателей — дополнительные акции на сумму до 150 миллионов шекелей и 100 миллионов шекелей наличными. Параллельно в технологическую компанию eOS, созданную основателями банка, будет вложено 40 миллионов долларов в обмен на 25% акций для продолжения разработки платформы цифрового банкинга.

Нир Цук, основатель гиганта кибербезопасности Palo Alto Networks, присоединился к проекту почти десятилетие назад и стал ключевым инвестором с долей около 20%. Среди других инвесторов — Алон Шайн (10%), «Клаль Битуах» (5%), председатель Шмуэль Хаузер (5%), а также сотрудники, удерживающие 15% акций.

Хотя Нир Цук стал публичным лицом банка, первоначальным основателем является Юваль Алони, который вместе с партнерами Алексом Либернтом и Широм Раананом владеет 45% акций. В декабре 2022 года банк «Эш» получил лицензию от Банка Израиля на деятельность в качестве цифрового банка без отделений.

Модель банка «Эш» исключает возможность овердрафта, не взимает комиссии и распределяет между клиентами 50% процентной выручки. На данный момент он работает в формате «для приглашенных», а открытие для широкой публики ожидается до конца года.

Это экзит или слияние с «Исракарт»?

«Это не экзит. В сделке есть денежный компонент, но по сути это обмен акциями. Холдинговая группа банка «Эш» приобретается, и мы становимся акционерами «Исракарт» наряду с группой «Делек» и остальными акционерами. Мы создаем синергию, которая превратит обе структуры в одну гораздо более крупную организацию», — поясняет Алони.

На вопрос о том, отказался ли он от видения независимого банка, Алони отвечает отрицательно: «Это часть реализации видения — стать крупным банком в Израиле, и с «Исракарт» это будет продвигаться гораздо быстрее. Мы объединяем силы для сокращения пути: для «Исракарт» — чтобы стать банком, а для «Эш» — чтобы стать крупным банком».

Банкинг как услуга (BaaS)

Алони подчеркивает, что банк «Эш» активно развивает концепцию BaaS. Например, сотрудничество с «Альтшулер Шахам» позволяет им предлагать банковские продукты под своим брендом, в то время как «Эш» берет на себя всю внутреннюю работу (back-end): проверку транзакций, выявление мошенничества и соблюдение регуляторных норм в режиме реального времени.

«Банк «Эш» с первого момента не просил клиентов менять банк или переводить зарплату. Если у человека есть деньги на текущем счету, ему выгоднее положить их к нам, так как мы еженедельно платим за остаток на счету. Вам не нужно совершать никаких действий с основным банком, только скачать приложение», — добавляет основатель.

Будущее технологической компании

Группа «Эш» разделена на банк (40 сотрудников) и технологическую компанию (120 сотрудников), которая разработала операционную систему для финансовых институтов. В 2026–2027 годах компания планирует укрепить позиции в Израиле и выйти на зарубежные рынки, конкурируя с крупнейшими американскими провайдерами банковских операционных систем.

«Мы не знали, какая именно структура станет той, с которой это произойдет, но знали, что нам понадобится сотрудничество. Связь с «Исракарт» — это прыжок на пути к реализации видения: превратить маленький банк в большой», — заключает Юваль Алони.