От 700 шекелей на счет до 3% по вкладам: что стоит за «щедростью» банков
Прошло более года с тех пор, как банки, столкнувшись с критикой из-за сверхприбылей, запустили план по облегчению условий для клиентов. На данный момент распределено около 2 миллиардов шекелей, при этом только на прошлой неделе банк «Леуми» объявил о выплате 200 миллионов шекелей в виде грантов.
Крупнейшие банки Израиля приближаются к завершению второго квартала 2026 года, уже распределив почти две трети из 3 миллиардов шекелей, которые они обязались направить на льготы для общественности в течение двух лет. Этот добровольный план был принят финансовыми организациями в начале апреля 2025 года.
К концу первого квартала текущего года банки распределили среди домохозяйств и малого бизнеса 1,4 миллиарда шекелей. Темпы выросли, и ожидается, что к концу второго квартала (вторник следующей недели) общая сумма распределенных льгот достигнет 1,9 миллиарда шекелей, что составляет около 63% от целевого показателя. Оставшиеся 1,1 миллиарда шекелей должны быть распределены до конца первого квартала 2027 года.
Напомним, что инициатива была запущена на фоне общественной критики сверхприбылей банков в период высоких процентных ставок (в общей сложности более 30 миллиардов шекелей в 2025 году), что также побудило Министерство финансов ввести специальный налог. Первый квартал пять крупнейших банков завершили с совокупной чистой прибылью в 7 миллиардов шекелей.
Распределение льгот осуществляется пропорционально прибыли каждого банка, а Банк Израиля утверждает конкретные акции и контролирует их соответствие целям программы.
Банк «Леуми», который в первом квартале распределил льгот лишь на 20 миллионов шекелей, значительно ускорился к концу текущего квартала. Часть его клиентов получили уведомления о гранте в 700 шекелей, который выплачивается напрямую на счет.
Льгота предназначена для клиентов, которые переводят зарплату от 5000 шекелей, активно пользуются кредитной картой банка и имеют ипотеку сроком более года или депозит сроком более полугода. Кроме того, банк предоставил помощь должникам, оказавшимся в трудной ситуации, в том числе из-за войны. Общая стоимость новых льгот «Леуми» оценивается в 150–200 миллионов шекелей.
Это не первый подобный шаг «Леуми»: в октябре прошлого года банк уже выплачивал грант в 500 шекелей. Нынешняя выплата на 40% выше, что, вероятно, отражает стремление банка наверстать график. Ожидается, что к концу второго квартала «Леуми» распределит в общей сложности 590 миллионов шекелей, достигнув 73% выполнения плана — это самый высокий показатель среди всех банков.
Большинство банков присоединились к инициативе
План, инициированный Инспекцией по надзору за банками во главе с Дани Хахиашвили в марте прошлого года, является добровольным. К нему присоединились пять крупнейших банков («Леуми», «Апоалим», «Мизрахи-Тфахот», «Дисконт» и «Бейнлеуми»), а также три небольших («Меркантиль», «Яхав» и «Масад»).
Каждый банк самостоятельно определяет структуру льгот в сферах кредитования, ипотеки, овердрафта, комиссий и депозитов. Регулятор требует, чтобы клиентам не приходилось прилагать усилий для получения выплат — средства должны поступать на счет автоматически, при обеспечении максимальной прозрачности.
Банки отчитываются о результатах ежеквартально. Например, «Апоалим» в первом квартале выплатил гранты по 500 шекелей соответствующим критериям клиентам, а ранее предлагал возврат первого ипотечного платежа до 5000 шекелей. В августе прошлого года банк распределил акции среди клиентов, предоставив альтернативу в виде 100 шекелей наличными.
Банк «Мизрахи-Тфахот» запустил программу «Минус на нас», освобождающую частных клиентов с ипотекой от процентов за овердрафт до определенной суммы. Также банк предоставил гранты «Буст для бизнеса» до 30 тысяч шекелей для предприятий севера и резервистов.
«Дисконт» предложил ставку 3% по текущему счету для остатков до 10 000 шекелей при условии, что общая сумма активов клиента не превышает 30 000 шекелей. «Бейнлеуми» в первом квартале снизил ставку по овердрафту на 1%, а в текущем квартале предлагает ставку 2% на остаток до 10 000 шекелей.
Маркетинговый инструмент под прикрытием?
План вызвал критику из-за того, что банки используют его в маркетинговых целях, преподнося обязательные выплаты как акт щедрости для улучшения имиджа. Часто речь идет об одноразовых льготах с запутанными условиями, из-за чего клиентам трудно отличить программу Банка Израиля от обычных маркетинговых акций.
Так, недавнее решение банка «Апоалим» заморозить курс доллара на уровне 2,89 шекеля для покупок за рубежом было ошибочно воспринято общественностью как часть государственного плана. На деле это была маркетинговая акция, требующая активного участия клиента.
В банковской системе критику отвергают. Высокопоставленный источник заявил «Глобс»: «Общественность должна понимать, что банки возвращают часть избыточных прибылей, возникших из-за высоких процентных ставок. Банк Израиля не утверждает чисто маркетинговые действия в качестве части плана облегчения условий». В отличие от прошлых инициатив, нынешний план охватывает гораздо более широкий круг клиентов.
