Покроет ли ваша страховка расходы на восстановление жилья?
Резкий рост цен на строительство привел к тому, что большинство владельцев квартир в Израиле недострахованы на 40% от реальной стоимости восстановления жилья.
Каждый владелец квартиры в Израиле должен задавать себе важнейший вопрос хотя бы раз в год, но почти никто об этом не задумывается: если мой дом будет завтра разрушен в результате ракетного удара, землетрясения или другого бедствия, покроет ли страховая сумма расходы на повторное строительство квартиры? Речь идет не о покупке другого жилья, не о его рыночной стоимости и без учета остатка ипотеки, а именно о возведении заново.
Строительная отрасль в Израиле за последние годы претерпела драматические изменения. Стоимость рабочей силы и материалов существенно выросла, как и расходы на проектирование и реализацию. Тем не менее многие полисы продолжают автоматически продлеваться на те же суммы. За последние два года реальная стоимость большинства полисов в Израиле обесценилась. Если раньше расчет велся из расчете 6 000 или 7 000 шекелей за квадратный метр, то в последние годы стоимость достигла 10 000–12 000 шекелей, и это расценки на стандартное строительство.
Разрыв между страховкой и реальностью
Другими словами, если у вас есть квартира площадью 100 квадратных метров, стоимость строительства которой до недавнего времени составляла около 600 000 шекелей, то сегодня она почти удвоилась. И несмотря на это, полисы остались на прежнем уровне. Иными словами, большинство владельцев квартир застрахованы примерно на 40% ниже реальной стоимости строительства жилья. Страховая сумма отражает предел ответственности страховой компании. Если дом полностью разрушен, а стоимость восстановления составляет миллион шекелей, но в полисе зафиксировано 600 000 шекелей, разницу придется доплачивать из собственного кармана.
Поэтому страховая сумма, установленная много лет назад и не пересмотренная заново, может не отражать реальную стоимость возвращения жилья в прежнее состояние. Я предпочитаю видеть страхователя, который платит чуть больше и обладает адекватным покрытием, чем того, кто сэкономил несколько сотен шекелей за годы и в самый тяжелый день своей жизни обнаруживает нехватку сотен тысяч шекелей.
Особенности многоквартирных домов
Тот, кто живет в многоквартирном доме, должен учитывать еще один важный нюанс: страхование кондоминиума не обязательно отражает рыночную стоимость квартиры. Оно базируется на стоимости восстановления конструкций, в то время как рыночная цена включает долю земельного участка. В сценарии сильного землетрясения или ракетного удара, когда здание полностью разрушено и не подлежит восстановлению, этот разрыв может оказаться колоссальным. Именно поэтому в полисе предусмотрена возможность приобрести «дополнительную сумму в совместном строении» — вопрос, который каждому собственнику стоит хотя бы проанализировать.
«Правильная страховка — это не просто документ в ящике стола, а заранее проверенное и адаптированное под нужды семьи покрытие, призванное реально помочь в момент нужды».
Страхование жилья — это не только юридический контракт, обновляемый ежегодно. Оно должно отражать тот дом, в котором мы живем сегодня, а не пять лет назад. Именно здесь проявляется ценность страхового агента как профессионала: знать клиента и имущество, задавать правильные вопросы, вовремя выявлять диспропорции и приводить страховую защиту в соответствие с меняющейся реальностью.
