Банк Израиля инициирует реформу банковских комиссий

Многим клиентам банков в Израиле вскоре придется привыкнуть к фиксированной ежемесячной плате за управление своим счетом. Новый проект, опубликованный во вторник Банком Израиля, детализирует реформу, призванную сделать комиссии по текущим счетам более прозрачными, предсказуемыми и доступными.

Реформа проводится на фоне рекордной прибыльности крупных банков, которые завершили 2025 год с совокупной чистой прибылью в 32 миллиарда шекелей. При этом, согласно данным общественного лобби «Лобби 99», рядовые клиенты ежегодно выплачивают банкам более 6 миллиардов шекелей в виде комиссий.

Проект, представленный надзором над банками, учитывает критику экономической комиссии Кнессета, однако в «Лобби 99» утверждают, что некоторые изменения уступают первоначальному предложению. Разбираемся, почему вводится «абонентская плата» и кто от этого выиграет.

Зачем нужна эта реформа?

По мнению Банка Израиля, основная проблема заключается не в уровне комиссий, а в их непрозрачности. Предыдущие попытки регулятора, такие как система пакетов услуг («маслулим»), введенная в 2014 году, не принесли ожидаемого результата из-за сложности восприятия клиентами. Попытка автоматического выбора наиболее выгодного тарифа также провалилась, так как клиенты не могли заранее прогнозировать свои расходы. Теперь регулятор предлагает установить единую цену для всех.

Что именно меняется?

Система пакетов услуг будет отменена. Вместо нее вводится фиксированная ежемесячная комиссия: потолок в 10 шекелей за совершение до 100 операций по счету. Каждая операция сверх этого лимита будет стоить дополнительный шекель. Перевод клиентов на новую систему произойдет автоматически. Регулятор подчеркивает, что 10 шекелей — это максимальный порог, и банки могут устанавливать меньшую стоимость.

В обновленном проекте добавлен льготный уровень: для клиентов, совершающих не более двух операций в месяц, комиссия составит максимум 5 шекелей. Это решение было принято после обращения председателя экономической комиссии Кнессета Давида Битана с просьбой защитить интересы клиентов с низкой активностью по счету.

В «Лобби 99» скептически оценили инициативу. Директор по финансовому регулированию лобби Элла Тамир Шломо заявила:

«Вместо того чтобы улучшить реформу, надзор возвращается с еще более странным предложением. Речь идет о полном отрыве от реальности на местах. В Великобритании, Франции, Германии и Ирландии регулятор установил полное освобождение от базовых комиссий для социально незащищенных слоев населения. Здесь же мы получаем потолок цены, установленной на неконкурентном рынке.»

Сколько придется платить?

Важно понимать, что считается «операцией»: любой перевод средств, поступление зарплаты, распоряжение о постоянном платеже («ораат кева»), оплата квитанции или внесение чека. В банковской системе порог в 100 операций сравнивают с пакетом сотовой связи — это лимит, который крайне сложно превысить.

Кто выиграет, а кто проиграет?

• Обладатели существующих льгот: пожилые люди, военнослужащие и работники, чьи работодатели заключили соглашение с банком, как ожидается, сохранят свои привилегии.

• Малый бизнес: по оценкам Банка Израиля, эта категория станет главным бенефициаром реформы, так как сейчас 250 тысяч счетов малого бизнеса платят в среднем 18 шекелей в месяц.

• Обычные частные клиенты: те, кто активно пользуется счетом, сэкономят на комиссиях, так как текущие расходы при активном использовании часто превышают 10 шекелей.

• Клиенты, работающие через операциониста: пожилые люди и те, кто не пользуется цифровыми каналами, также должны выиграть от снижения стоимости обслуживания.

• Клиенты с низкой активностью: около 20% клиентов, которые сегодня платят 6–7 шекелей в месяц, могут столкнуться с ростом расходов. Им предстоит решить — увеличить активность, закрыть счет или платить больше.

Когда реформа вступит в силу?

Проект открыт для общественных комментариев. После утверждения окончательной версии банкам будет предоставлен год на внедрение изменений. Клиенты будут уведомлены об изменениях через SMS-сообщения, после чего новые тарифы начнут отражаться в ежемесячных списаниях.