Банк Израиля: молодые семьи все чаще берут рискованные ипотечные кредиты
Согласно отчету Банка Израиля за 2025 год, за последнее десятилетие доля молодых пар среди заемщиков снизилась, а уровень финансовой нагрузки на них значительно вырос. Молодые семьи все чаще оформляют ипотеку с высоким кредитным плечом и длительным сроком погашения, что делает покупку жилья труднодоступной для домохозяйств с низким и средним доходом.
Доля молодых пар среди заемщиков ипотеки снизилась за последнее десятилетие, при этом уровни кредитного плеча и ежемесячные платежи существенно выросли. Об этом свидетельствует отчет Банка Израиля за 2025 год. Значительное сокращение доли участия лиц с низкими и средними доходами среди молодых пар было зафиксировано в 2022–2023 годах, после масштабного роста цен в 2021 году и резкого повышения процентных ставок.
Последнее десятилетие стало серьезным испытанием для всех заемщиков. В период с 2015 по 2025 год средний размер ипотечного кредита подскочил более чем на 50%, достигнув 1,1 миллиона шекелей. При этом среди молодых заемщиков доля кредитов с высоким коэффициентом финансирования (более 60% от стоимости квартиры) и тех, где отношение ежемесячного платежа к доходу (PTI) превышало 30%, увеличилась с 15% в 2015 году до 35% в прошлом году.
Молодые семьи в целом характеризуются более высоким кредитным плечом и долговой нагрузкой по сравнению с более взрослой частью населения, а также более длительными сроками погашения кредитов.
Снижение доли молодых пар среди заемщиков
В Банке Израиля проанализировали поведение молодых пар, разделив их на две группы: лиц с высоким доходом (четыре верхних дециля) и лиц со средним и низким доходом (шесть нижних децилей). Исследование их доли среди получателей новых ипотек на покупку первой квартиры показало, что, пока удельный вес обеспеченных граждан оставался стабильным, доля молодых людей с низким и средним доходом заметно сократилась.
Очевидно, что основной кризис пришелся на период 3–4 года назад, что стало следствием резкого роста цен в 2021 году и последующего повышения процентных ставок Банком Израиля в 2022 и 2023 годах.
В завершение главы эксперты Банка Израиля отмечают:
«По всей видимости, в последнее десятилетие на фоне роста цен на жилье произошло несколько параллельных процессов: во-первых, доля молодых пар среди получателей ипотеки на покупку первой квартиры снизилась. Этот вывод соответствует тенденции сокращения доли молодых семей, проживающих в собственном жилье. Во-вторых, среди всех групп заемщиков выросли уровни кредитного плеча, отношение платежа к доходу и период кредитования, причем эти показатели у молодых пар выше, чем у более пожилых. Наконец, заметна тенденция, согласно которой возможность приобретения квартиры стала более сложной задачей для домохозяйств с низким доходом, и особенно для молодых пар».
