Управление рынка капитала ужесточает борьбу с мошенничеством: требуется проверка счетов за два года

Управление рынка капитала пытается усилить борьбу с кражей личных данных и финансовым мошенничеством и требует от поднадзорных поставщиков финансовых услуг провести комплексную проверку своих систем идентификации и верификации, включая ретроспективный анализ счетов клиентов, открытых за последние два года. Это происходит на фоне того, что Управление определяет как растущий риск мошенничества, хищений и кражи личных данных в финансовой системе.

В письме, опубликованном Управлением во вторник для регулируемых поставщиков финансовых услуг, отмечается, что риски мошенничества и выдачи себя за другое лицо реализуются с помощью различных методов, как в цифровых интерфейсах, так и при личных встречах. Среди прочего, Управление указывает на использование поддельных документов, кражу личных данных, социальную инженерию и использование передовых технологий. Управление предупреждает, что технологические разработки затрудняют выявление самозванцев и увеличивают риск мошеннической деятельности.

Соответственно, поднадзорные организации обязаны пересмотреть эффективность своих средств идентификации и верификации, как в удаленных каналах, так и при личной встрече, а также проверить систему контроля и процедуры идентификации в компании. В рамках проверки они должны также рассмотреть использование технологических средств для выявления поддельных документов, проведения проверок на «живость» (liveness check) и технологической верификации клиента. Обновленную политику необходимо вынести на обсуждение и утверждение совета директоров до середины октября.

Кроме того, Управление требует провести сканирование и проверку счетов клиентов, открытых за последние 24 месяца, с особым акцентом на счета, открытые посредством удаленной идентификации. Проверка должна оценить соблюдение требований по верификации и идентификации, а также выявить подозрительные признаки мошенничества, выдачи себя за другое лицо или использования синтетических личностей. Результаты опроса, включая принятые меры по исправлению и контролю, компании должны будут передать в Управление до 4 ноября. Кроме того, Управление требует отчетности о существенных случаях мошенничества и подробное описание шагов, предпринятых после них.

Инструкции публикуются в связи с разоблачением «Калькалист» двух случаев, когда владельцы квартир в Нетании, проживающие за границей, заявили, что самозванцы использовали украденные документы для залога их имущества. В одном случае супружеская пара, проживающая в Москве, заявила, что ипотека в размере 1,2 миллиона шекелей была зарегистрирована на их квартиру без их ведома после того, как в их квартиру проникли и украли документы, удостоверяющие личность. В другом случае брат и сестра, проживающие в Германии, заявили, что самозванцы получили кредит в размере 2 миллионов шекелей и заложили их квартиру. В обоих случаях ипотечные кредиты были зарегистрированы в пользу небанковской кредитной компании «Маген Афиким». Претензии находятся в процессе судебного разбирательства и еще не решены.

В сфере автокредитования также недавно возникли подобные претензии. Расследование «Мошенники» 12-го канала представило десятки обращений людей, которые заявили, что обнаружили кредиты на покупку автомобилей, взятые на их имя без их ведома, в том числе кредиты от компании «Мимун Яшир». В ответ на расследование «Мимун Яшир» сообщила, что серьезно относится к случаям мошенничества и выдачи себя за другое лицо и инвестирует ресурсы в улучшение процедур безопасности и идентификации. После расследования компания также объявила, что не будет продолжать разбирательства против пострадавших, представленных в нем.