Правительство рассмотрит субсидирование ипотек вопреки позиции Минфина и юристов
Предложение экономического советника премьер-министра о субсидировании ипотек выносится на утверждение правительства, несмотря на отсутствие бюджетного источника. Инициатива столкнулась с резкой критикой со стороны Банка Израиля, министерства финансов и юридического советника правительства.
Законопроект о субсидировании ипотек, разработанный экономическим советником премьер-министра профессором Ави Симхоном, будет представлен сегодня, во вторник, на утверждение правительства, несмотря на возражения Банка Израиля, министерства финансов и юридического советника правительства. В министерстве финансов подчеркнули, что для реализации закона, стоимость которого оценивается в 2 миллиарда шекелей, нет бюджетного источника. Его утверждение потребует либо значительного сокращения бюджета, либо увеличения дефицита с 4,9% до 5%.
Ипотека или аренда?
Симхон инициировал этот законопроект несколько месяцев назад, чтобы поддержать владельцев единственного жилья, пострадавших от высокой процентной ставки, которая привела к росту ежемесячных выплат по ипотеке на сотни, а иногда и на тысячи шекелей. Предложение фактически представляет собой государственное субсидирование заемщиков и призвано компенсировать рост платежей, вызванный повышением процентной ставки, в основном с 2022 года. Речь идет о ретроактивной помощи тем, кто взял ипотеку на покупку единственного жилья до 2022 года. Размер субсидии составит до 75% от реального роста ежемесячного платежа. Например, при росте платежа на 800 шекелей возврат составит 600 шекелей в месяц (7 200 шекелей в год) в виде ежемесячного гранта.
Симхон пояснил, что цель состоит в облегчении положения молодых домохозяйств, пострадавших от политики Банка Израиля, а также в возврате части сверхприбылей банков обществу и стимулировании потребления в экономике.
«Нет рыночного сбоя, оправдывающего вмешательство»
Закон вызвал резкое сопротивление со стороны экспертов министерства финансов и Банка Израиля. В Минфине заявили об отсутствии экономического обоснования для помощи исключительно ипотечным заемщикам в ущерб другим секторам. По их мнению, закон подрывает антиинфляционную политику и может спровоцировать граждан брать непосильные кредиты в расчете на госпомощь. Кроме того, эксперты указали на дискриминацию арендаторов и сомнительную законность ретроактивного вмешательства в договоры.
Банк Израиля в специальном документе отметил, что с марта 2022 года по ноябрь 2025 года владелец ипотеки, купивший квартиру по средней стоимости, накопил преимущество в благосостоянии около 200 тысяч шекелей по сравнению с арендатором, обладающим тем же капиталом, — и это еще до получения гранта. Доктор Йоси Саадун, директор финансового департамента Банка Израиля, подчеркнул: «Нет рыночного сбоя, оправдывающего вмешательство. С января 2022 года по ноябрь 2025 года средний ежемесячный платеж вырос на 960 шекелей, но средняя заработная плата выросла на 1 880 шекелей — почти в два раза. Уровень кредитных убытков в секторе ипотек составляет всего 0,7% — исторический минимум. Деньги идут тем, кто накопил богатство, а не тем, кто пострадал».
Юридические и процедурные препятствия
В юридическом консультировании правительства также выразили резкое несогласие. Заместитель юридического советника правительства адвокат Авиталь Сомполински направила письмо, в котором указала на нарушение принципа равенства: закон помогает только заемщикам с переменной процентной ставкой, игнорируя тех, кто выбрал фиксированные маршруты, или арендаторов. Письмо предупреждает о серьезных дефектах в процессе формирования закона и отмечает, что он не готов к утверждению.
Сомполински раскритиковала попытку продвижения закона в «ускоренном порядке» в обход Минфина, без указания бюджетного источника, как того требует закон об основах бюджета. Она также отметила, что механизм распределения средств планируется доверить банкам, а не государственному органу, что создаст трудности в надзоре и правоприменении. По ее словам, над законопроектом нависла «конституционная тень».
«Упущение центральной проблемы»
Томер Рабинович, генеральный директор организации «Даф Хадаш», заявил ynet, что предлагаемое субсидирование не решает корень проблемы. «Ипотека — это долгосрочный кредит, в котором волатильность процентной ставки является неотъемлемой частью, а не сбоем. Когда домохозяйствам становится трудно платить, это признак того, что им изначально одобрили слишком большие кредиты. Вместо того чтобы исправить систему кредитования, государство выбирает финансирование результата. Так создается круг, в котором дорогой кредит подпитывает рынок, вместо того чтобы сдерживать риски».
