В 2025 году в Израиле рефинансировали около 69 тысяч ипотек
Объем рефинансирования ипотек в прошлом году значительно вырос, так как заемщики стремятся оптимизировать ежемесячные платежи. Несмотря на экономические вызовы, Банк Израиля отмечает, что большинство граждан прибегают к этой мере ради улучшения условий кредитования, а не из-за нехватки денежных средств.
Заемщики по ипотеке в прошлом году увеличили объем рефинансирования своих кредитов с целью снижения ежемесячных платежей, которые существенно выросли с начала цикла повышения процентных ставок в 2022 году. Об этом свидетельствует отчет Банка Израиля. При этом основная часть операций была проведена не из-за экономических трудностей, а ради улучшения условий кредитования.
В прошлом году было рефинансировано около 69 тысяч ипотек на общую сумму порядка 43,6 миллиарда шекелей. В совокупности 7% от остатка ипотек в банковской системе были классифицированы как рефинансирование предыдущих кредитов, по сравнению с 4,5% в период 2019–2024 годов. Средний возраст рефинансированных ипотек составил четыре года — показатель, соответствующий срокам обновления базовых процентных ставок в треках с переменной ставкой, которые пересматриваются раз в два-пять лет.
Рефинансирование ипотеки осуществляется преимущественно из соображений экономической выгоды, адаптации условий кредита к текущей ситуации заемщика и рыночным реалиям, а иногда — вследствие более привлекательных предложений от конкурирующих банков. Наряду с этим существуют случаи, когда рефинансирование направлено на улучшение ситуации с денежными потоками домохозяйства.
В Израиле, после повышения процентных ставок и начала войны «Железные мечи», ипотечные обязательства стали более обременительными для домохозяйств. Многие заемщики обращаются за рефинансированием, чтобы уменьшить ежемесячный платеж, даже ценой увеличения общей стоимости кредита, например, за счет продления срока выплаты.
Предварительные оценки, подкрепленные данными о просрочках, указывали на то, что все больше домохозяйств сталкиваются с дефицитом денежных средств вследствие продолжающихся войн и высоких процентных ставок. Однако проверка Банка Израиля показала, что в период с 2023 по 2025 год лишь около 15% рефинансирований были проведены по причинам, связанным с денежными потоками. Таким образом, хотя был зафиксирован рост с 10% в 2021 году до 15% в 2025 году, это по-прежнему составляет меньшинство, и большинство операций совершаются из соображений экономической целесообразности.
В Ассоциации ипотечных консультантов отмечают, что оптимизация условий кредитования и сокращение процентных выплат банкам позволяют общественности избегать полного ожидаемого роста платежей, который произошел бы без рефинансирования. Также в Ассоциации подчеркивают, что многие операции касаются ипотек, взятых в последние четыре-пять лет, преимущественно в треках с процентной ставкой «прайм» и в привязанных сегментах, на фоне изменений процентной ставки в экономике.
