Банки, не учите наших детей обращению с деньгами

Финансовая система в Израиле открыла для себя новую целевую аудиторию: наших детей. Трудно не заметить кампании, которые недавно появились на телевидении, на рекламных щитах и в других средствах рекламы. Банки, компании кредитных карт и платежные приложения запускают цифровые кошельки, предоплаченные карты, сберегательные программы и контент, призванный научить детей обращению с деньгами. Один из банков запустил платформу для детей с восьми лет, популярное приложение, находящееся в руках банков, уже предлагает цифровой кошелек для молодежи, а кредитные компании предлагают специальные карты, позволяющие родителям пополнять карманные деньги и следить за расходами.

На первый взгляд, это позитивное развитие. Дети должны учиться обращению с деньгами с раннего возраста. Вопрос в том, кто их учит и, прежде всего, какая финансовая концепция стоит за этим уроком. На протяжении десятилетий традиционная финансовая система в Израиле не возглавляла революцию финансовой грамотности. Напротив, она зарабатывала на публике, которая берет кредиты, пользуется кредитованием, оставляет деньги на текущих счетах и вкладывает сбережения в банковские продукты, иногда под процент, который не отражал имевшиеся альтернативы.

Сколько клиентов за эти годы получили телефонный звонок из банка, в котором им объяснили, что стоит изучить рынок капитала, понять, что такое долгосрочные инвестиции или как инфляция обесценивает деньги, не приносящие достаточной доходности? И сколько раз, напротив, они получали предложения по кредитам, кредитным лимитам или депозитам?

Проблема не в том, что депозит — это плохой продукт или что кредит — это всегда ошибка. У них есть место в правильном финансовом планировании. Проблема в мировоззрении, при котором банк — это и тот, кто продает продукт, и тот, кто должен учить нас, как его выбирать. Теперь эта же система стремится войти еще раньше в нашу финансовую жизнь — уже в восемь лет. И это происходит именно тогда, когда публика начинает меняться.

В последние годы в Израиле развивается финансовая революция снизу. Молодые люди узнают об инвестициях через социальные сети, подкасты, сообщества и независимый контент. Больше людей спрашивают, что делать со своими деньгами, сколько комиссионных они платят, во что вложены пенсионные накопления, в чем разница между депозитом и инвестицией и что означает сложный процент на протяжении лет. Не весь контент в сети качественный, и не каждый финансовый инфлюенсер является источником знаний. Именно поэтому необходимо настоящее, широкое и независимое финансовое образование, такое, которое учит детей думать, а не выбирать продукт.

Ребенок должен понимать бюджет, сбережения, инвестиции, риск, доходность, инфляцию и сложный процент. Он должен знать, что банк — это поставщик услуг, а не высший финансовый авторитет, и понимать, что когда финансовая организация предлагает ему продукт, у этой организации есть также экономический интерес. Банки вправе разрабатывать продукты для детей и даже конкурировать за них. Но мы не должны позволить им владеть финансовым образованием следующего поколения.

Революция уже началась. Публика становится более осведомленной, более критичной и более финансово образованной. Теперь нужно убедиться, что и наши дети продвинутся еще на шаг вперед, а не вернутся к концепции, согласно которой учиться обращению с деньгами означает учиться тому, какой продукт банк хочет, чтобы мы купили.

Адва Ханкин — страховой агент и финансовый планировщик.