Ипотечный маршрут «прайм» вырос на полмиллиарда шекелей на фоне снижения ставки
Снижение процентной ставки и замедление инфляции побуждают заемщиков пересматривать структуру ипотечных кредитов. Объем займов по маршруту «прайм» за месяц увеличился более чем на полмиллиарда шекелей, достигнув максимума с января 2023 года.
С начала года Банк Израиля трижды объявлял о снижении процентной ставки, что в совокупности составило 0,75%. Общее снижение за последние два с половиной года достигло 1,25%: показатель опустился с пиковых 4,75% в январе 2024 года до текущих 3,5%. Параллельно с этим инфляция значительно замедлилась: ожидается, что индекс потребительских цен за июнь, который будет опубликован на этой неделе, снизится до 1,6%. Это значение близко к нижней границе целевого диапазона Банка Израиля и существенно отличается от пиковых показателей прошлых лет, превышавших 5%.
Эти изменения оказывают прямое влияние на заемщиков: средний ежемесячный платеж по ипотеке сократился на сотни шекелей. Многие клиенты не ограничиваются автоматическим снижением выплат, а пересматривают структуру ипотеки, адаптируя её к новой экономической реальности. На рынке отмечают, что как новые заемщики, так и владельцы действующих кредитов стремятся комбинировать больше различных маршрутов на фоне сохраняющейся неопределенности.
Маршрут, вернувшийся в центр внимания
На рынке существует несколько основных ипотечных инструментов: фиксированная процентная ставка (привязанная к индексу потребительских цен), переменная ставка (привязанная к индексу), переменная ставка (не привязанная к индексу) и фиксированная ставка (не привязанная к индексу).
Особое внимание привлекает ипотека по ставке «прайм» (процентная ставка Банка Израиля плюс 1,5%). Объем кредитов, взятых по этому маршруту, за месяц увеличился более чем на полмиллиарда шекелей — с примерно 1,46 млрд шекелей в мае до 2 млрд шекелей в июне, что стало самым высоким показателем с января 2023 года. Доля маршрута «прайм» в общем объеме ипотечного кредитования выросла с 9% в июне прошлого года до 18,2%.
«В 2023 и 2024 годах многие заемщики уходили с маршрутов «прайм» из-за роста процентных ставок, но сегодня наблюдается обратный процесс. Люди возвращаются к не привязанным маршрутам, так как процентная ставка по ипотеке на 30 лет в этом сегменте сейчас колеблется около 4,5%, что на 0,7–0,8% ниже, чем было недавно», — отмечает Ави Юсупов, ипотечный консультант и член правления Ассоциации ипотечных консультантов. По данным Банка Израиля, средняя процентная ставка по маршруту «прайм» в июне составила 4,6% по сравнению с 6,4% на пике.
Ави Софер из компании «Грейс ипотеки и финансы» подтверждает эту тенденцию: «Мы видим больше людей, которые вновь выбирают «прайм», который в последние годы был менее востребован. Это происходит в основном из-за прогнозов дальнейшего снижения процентной ставки». При этом он подчеркивает, что заемщики стали осторожнее и предпочитают комбинировать инструменты, чтобы минимизировать риски.
Как действовать с умом
Несмотря на привлекательность не привязанных маршрутов, эксперты призывают к взвешенному подходу. «Переход на «прайм» естественен, так как он не влечет за собой комиссию за досрочное погашение и выигрывает от снижения инфляции. Однако важно помнить: ставка может не только снижаться, но и расти», — предупреждает Юсупов. Он настоятельно рекомендует тщательно анализировать условия ипотеки и пользоваться услугами профессиональных консультантов перед принятием решений.
Софер также предостерегает от следования за рыночной модой: «Достаточно одного внешнего фактора — будь то геополитическая напряженность или рост цен на товары — чтобы индекс и процентные ставки снова пошли вверх. Важно построить ипотеку с максимальной уверенностью, не поддаваясь стадному чувству. Мы помним, как пострадали многие заемщики, массово переходившие на «прайм» в годы нулевых ставок, когда начался цикл их повышения. Главная задача — выбрать маршрут, который будет наиболее эффективным в долгосрочной перспективе».
