«Хотите заработать 4000 шекелей в день?»: темная сторона сетевых вакансий
За предложениями легкого заработка в интернете скрывается масштабная индустрия отмывания денег, связанная с криминалом и терроризмом. Преступники используют «денежных курьеров» — обычных граждан, которые через свои счета пропускают незаконные средства в обмен на комиссию, не осознавая тяжести совершаемого преступления.
Это может быть сообщение в Telegram, полученное после публикации в соцсетях о поиске работы. Или заманчивое предложение от незнакомца: воспользоваться вашим счетом в Bit, PayBox или банковским аккаунтом в обмен на комиссию, якобы из-за того, что его собственный счет заблокирован. В нынешней сложной экономической реальности такие варианты кажутся привлекательными, однако под поверхностью скрывается разветвленная сеть глобальной преступности, использующая ваш смартфон как основной инструмент.
Явление, известное как «денежные курьеры» (Money Mules), в последние годы превратилось в цифровую эпидемию, захлестнувшую финансовую систему Израиля и всего мира. Несмотря на то что правоохранительным органам эта проблема известна давно, попытки борьбы с ней, особенно в последние пять лет, не принесли успеха. По оценкам, только в Израиле через этот механизм прокручиваются миллиарды шекелей.
Как работает схема
Преступным организациям, занимающимся азартными играми, наркоторговлей, а также террористическим структурам, необходимы счета для перевода и получения средств. Банковские счета привязаны к личным данным, поэтому преступники вербуют владельцев счетов, предлагая им комиссию за использование их имени и доступа к онлайн-банкингу.
Объявления в Telegram и соцсетях всегда похожи: «Хочешь заработать из дома?», «Легкая работа без обязательств!». В большинстве случаев «курьеры» — это обычные граждане, которые иногда не осознают свою вовлеченность в криминал, а иногда сознательно идут на риск ради легкой прибыли. Схема классическая: на счет курьера поступают, например, 20 тысяч шекелей, полученных преступным путем. Курьер переводит 19 тысяч третьей стороне, связанной с криминальной структурой, а тысячу оставляет себе в качестве комиссии.
Использование курьеров помогает скрыть личность организаторов и незаконное происхождение денег. Отсутствие у курьера судимости и «чистый» банковский счет — ключевые факторы успеха для отмывания средств.
Глобальный масштаб и угроза безопасности
Данные указывают на то, что преступники активно вербуют молодежь, студентов и людей в тяжелом финансовом положении. На практике эти жертвы становятся каналом для отмывания денег, полученных от фишинга, кибервзломов или торговли наркотиками.
Израильская киберкомпания BioCatch в своем исследовании выделила несколько типов курьеров: от тех, кто сознательно идет на сделку, до жертв мошенничества, чьи счета используются без их ведома. Согласно отчету Nasdaq, в 2023 году через мировую финансовую систему прошло около 3,1 триллиона долларов незаконных средств. По данным Европола, около 90% счетов курьеров используются для отмывания денег от мошенничества и киберпреступности.
Ситуация осложняется угрозами национальной безопасности. В Израиле раскрыто множество случаев, когда враждебные элементы, прежде всего из Ирана, использовали цифровое пространство для вербовки израильтян. Предложения «работы» часто перерастают в задания по сбору разведданных, фотографированию чувствительных объектов или нанесению ущерба инфраструктуре, при этом оплата производится в криптовалюте.
Технологии против преступности
Компания BioCatch пытается бороться с явлением с помощью технологии поведенческой биометрии. Система помогает банкам отличать деятельность легитимных пользователей от действий, вызванных взломом или мошенничеством. «В мире существует сеть из сотен тысяч счетов, называемых Mule Accounts, которые используются для перевода средств, полученных преступным путем, так что властям очень трудно отследить их, — говорит Гади Мазор, генеральный директор BioCatch. — Борьба с денежными курьерами может нанести серьезный удар по организованной преступности, так как речь идет о критически важном канале. Для Израиля эта борьба особенно драматична, так как те же счета используются для обхода санкций и финансирования терроризма».
В Израиле дискуссия вокруг проблемы пока остается на уровне регуляторных обсуждений. Правоохранительные органы подчеркивают, что закон о запрете отмывания денег не относится к курьерам снисходительно, однако этот посыл не доходит до целевой аудитории. Без изменения концепции, включающего тесное сотрудничество банков, регуляторов и правоохранительных органов, явление продолжит процветать за счет невинных граждан.
Ответы ведомств и компаний
В Управлении по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма сообщили, что знакомы с темой и распространили среди финансовых институтов документ о «красных флажках». В ведомстве отметили, что обязанности по контролю за финансовой деятельностью лежат на платежных платформах и регулируются Банком Израиля.
В компании Bit заявили, что используют передовые системы мониторинга для выявления аномальной деятельности и сотрудничают с уполномоченными органами. В PayBox подчеркнули, что действуют в рамках строгой регуляции, применяют инструменты отслеживания для предотвращения мошенничества и отчитываются перед властями. Банк Израиля на запрос не ответил.
