Революция долголетия и ваши деньги: как подготовить кошелек к долгой жизни | Шломо Маоз
Пожилые израильтяне живут дольше, но чаще сталкиваются с такими заболеваниями, как деменция и болезнь Альцгеймера. Резкий рост продолжительности жизни требует финансовых ресурсов, которых многим не хватает. Пенсионные накопления могут стать решающим фактором между благополучием и нуждой.
1
Революция продолжительности жизни в Израиле продолжается: ожидаемая продолжительность жизни мужчин в возрасте 67 лет, когда большинство выходит на пенсию, достигла 18,4 лет, в то время как у женщин в возрасте 62 лет, согласно последним данным ЦСБ, этот показатель составляет 25,2 года.
Пожилой возраст — это 65 лет и старше, а глубокая старость — 85 лет и старше. Ожидаемая продолжительность жизни еврейских мужчин в возрасте 85 лет достигает 6,9 лет, а женщин — 7,6 лет. Эти данные — результат работы израильской системы здравоохранения, одной из лучших и доступных в мире; снижения уровня курения, особенно в еврейском обществе; роста уровня образования (найдена прямая связь между образованием и долголетием); и новой нормы предотвращения одиночества через «второй брак», поскольку одиночество сокращает жизнь не меньше, чем курение.
За последние 50 лет продолжительность жизни выросла на 10–12 лет. В каждом поколении мы живем примерно на шесть лет дольше родителей и на 12 лет дольше бабушек и дедушек. Эта прибавка требует серьезных финансовых ресурсов. И хотя наука успешно справляется с рядом болезней, рост продолжительности жизни привел к распространению недугов, с которыми предыдущие поколения просто не успевали столкнуться, например, деменции.
2
В период с 1996 по 2022 год уровень смертности от рака снизился с 248,6 до 164,9 на сто тысяч человек; от сердечных заболеваний — со 197,4 до 49,4; от диабета — с 52,3 до 35,7; от цереброваскулярных заболеваний — со 119,6 до 29,8. Эти показатели — заслуга израильской медицины. Рост смертности зафиксирован лишь по инфекционным заболеваниям (с 20,2 до 36,5 на сто тысяч), что связано с чрезмерным использованием антибиотиков и плотностью коек в больницах.
Долголетие неизбежно ведет к росту случаев деменции, которая раньше считалась редкой. Смертность от деменции выросла в 2022 году до 8,3 на 100 000 по сравнению с 2,3 в 1998 году — скачок на 263%. Рост продолжительности жизни также увеличил число смертей от болезни Альцгеймера (рост на 65%).
Эти болезни возлагают тяжелое бремя на семьи. В возрасте 65 лет женщины в среднем проживут еще 11 лет в частично ухудшенном состоянии здоровья, мужчины — 7,6 лет. Пожилой человек, нуждающийся в уходе, требует от семьи ежемесячных расходов в среднем 35 000 шекелей для поддержания достойного уровня жизни.
3
Семьи рискуют оказаться на грани банкротства, пытаясь обеспечить достоинство пожилых близких. Министерство финансов, испытывающее нехватку средств из-за расходов на оборону, планирует сократить льготы для населения, откладывающего на пенсию. Минфин рассчитывает сэкономить 3 миллиарда шекелей в год за счет реформы пенсионных накоплений.
Рассматривается возможность снижения обязательных пенсионных отчислений с 18,5% до 14%. Чистый доход вырастет сейчас, но будущая пенсия снизится. Также есть намерение отменить налоговые льготы по поправке 190 и обложить прирост капитала в пенсиях налогом в 25%. Что делать общественности? Начиная с 50 лет, важно увеличить долю частных сбережений, настаивать на праве на фонд повышения квалификации («керен иштальмут») и, по возможности, отложить выход на пенсию.
Обучение и профессиональная переподготовка жизненно важны для конкурентоспособности. Если работодатель отправляет вас на пенсию, ищите альтернативу или станьте самозанятым. В Израиле около 487 000 самозанятых, и если вы сами себе работодатель, никто не сможет вас уволить — но это требует настойчивости и постоянного обучения.
4
Инвестирование сбережений на рынке капитала необходимо для увеличения капитала семьи. Трусливые стратегии с низкой доходностью не покрывают потребностей при растущей продолжительности жизни. Каждый должен изучать рынок капитала, консультироваться со специалистами и идти на оправданный риск. Не тратьте накопления на показуху — инвестируйте в сохранение мозга, изучение языков и преодоление технологических вызовов.
Около 34% людей в возрасте 65 лет и старше чувствуют одиночество. Дилемма выбора между помощью семьи и переездом в защищенное жилье стоимостью сотни тысяч шекелей в год встанет перед многими. Углубились ли вы в цифровую грамотность? Правильно ли вы инвестировали? Не пришло ли время заняться секретами рынка капитала, пока вы еще сохраняете когнитивные способности?
