Важные моменты о рефинансировании ипотеки

Рефинансирование ипотеки — это термин, который знают все, но не все понимают, что он означает и каковы его более широкие преимущества. Когда процентная ставка снижалась более одного раза, и с учетом прогноза о том, что она может продолжить падение, стоит ознакомиться с этим процессом и проверить, не пришло ли время его осуществить. Меир Видер, генеральный директор компании «Видер машкантаот», помогает нам с разъяснениями и примерами.

Что же такое на самом деле рефинансирование ипотеки? Речь идет о процессе замены существующей ипотеки на новую. Рефинансирование можно провести в том же банке, где обслуживается ипотека, или перевести ее в другой банк, предлагающий более привлекательные условия. В рамках рефинансирования можно изменить процентную ставку, маршруты кредитования, срок погашения и даже размер ежемесячного платежа. Фактически, речь идет об адаптации ипотеки к текущей экономической реальности заемщика и рыночным условиям.

Что делается на практике? Видер объясняет:

«Первый этап — это профессиональная проверка существующей ипотеки. Изучается остаток долга, какие маршруты существуют, есть ли комиссии за досрочное погашение и какие условия можно получить сегодня на рынке. После этого сравнивают текущую ипотеку с возможными альтернативами. Цель состоит в том, чтобы проверить, превышает ли будущая экономия расходы, связанные с проведением рефинансирования».

Ниже приведен пример: семья, у которой осталось 800 000 шекелей ипотеки на срок 20 лет со средней процентной ставкой 5%, может сэкономить десятки тысяч шекелей, если удастся снизить процентную ставку хотя бы на 1%.

Когда действительно стоит делать рефинансирование?

Видер объясняет, что есть несколько ситуаций, в которых стоит изучить этот вопрос:

1. Когда процентные ставки в экономике снижаются по сравнению с моментом взятия ипотеки, возможно, удастся получить лучшие условия.

2. В случае изменения экономического положения семьи, например, роста доходов, получения наследства, продажи недвижимости или накопления сбережений, можно составить более эффективный микс и снизить расходы на финансирование.

3. Если ежемесячный платеж стал обременительным, рефинансирование может помочь посредством реструктуризации кредита и снижения текущего платежа.

Кому подходит рефинансирование ипотеки? Простой ответ заключается в том, что почти каждый владелец ипотеки должен время от времени проверять, выгодно ли ему рефинансирование. Даже если в итоге изменения не вносятся, сама проверка позволяет понять, соответствует ли существующая ипотека потребностям и рыночным условиям.

Видер подчеркивает:

«Важно помнить, что не каждое рефинансирование выгодно. Бывают случаи, когда комиссии за досрочное погашение или низкий остаток кредита делают этот шаг менее целесообразным. Поэтому важно провести профессиональную и глубокую проверку перед принятием решения. Сегодня маршруты меняются каждые короткий период, и иногда стоит также переходить между переменными и фиксированными маршрутами, а также между привязанными и непривязанными. Компонент прайма значительно снизился в последнее время, и это позволяет увеличить компонент прайма и получить лучшие условия по ипотеке».

Эта колонка была опубликована в пятницу в приложении газеты «Едиот ахронот» в рубрике «Недвижимость между строк».