Ваша пенсия важнее, чем вопрос к AI

Пенсионные накопления — это самый значимый экономический актив, который большинство из нас сформирует в течение жизни. Именно они будут финансировать тридцать лет после завершения карьеры в стране, где продолжительность жизни постоянно растет. И именно сейчас, когда израильская общественность наконец начинает проявлять к ним интерес, эти накопления оказались под угрозой.

Еще несколько лет назад я сетовал на то, что народ Израиля безразличен к своей пенсии. Она казалась своего рода «серым» механизмом, который никто толком не понимает, и страдала от пренебрежения. Если в прессе и проскакивали заголовки на эту тему, то чаще всего негативные — в духе «фонды делают вам стрижку за счет пенсии». В остальное время она пребывала в сонном состоянии.

В последние годы я чувствую перемены в противоположном направлении. Народ Израиля начал заниматься своей пенсией. Этот рост осведомленности и финансовой грамотности можно было бы только приветствовать, если бы не весомые отрицательные стороны. Давайте проанализируем, почему это происходит и что с этим делать.

Сразу оговорюсь: пенсионная система в Израиле хороша. Особенно с момента введения обязательных отчислений для наемных работников в 2008 году, параллельно с закрытием старых соглашений, основанных на правах. Пенсионное обеспечение населения становится все сильнее, и в мировом рейтинге мы находимся в первой пятерке. Это почетно. Но когда люди начинают самостоятельно «управлять» пенсией в середине жизни без профессионального руководства, они совершают ошибки, последствия которых тяжелы и необратимы.

Что происходит в последние годы?

Первый фактор — реальный рост осведомленности о долгосрочных накоплениях. Люди понимают простую вещь: мы будем жить очень долго, и если не подготовим экономические резервы заранее, то состаримся в бедности. Молодежь больше знает о комиссионных за управление, качестве инвестиционных направлений и страховых расходах. Многие осознают эффект сложных процентов и важность среднесрочных накоплений как средства достижения жизненных целей. На мой взгляд, этого все еще недостаточно, но тенденция положительная.

Второй фактор — социальные сети, где финансовые группы набрали обороты. Появился канал, где можно задать любой вопрос и получить ответ, не раскрывая уровень своего экономического понимания или финансовое положение в целом. Все настолько просто: задал анонимный вопрос — и бесплатно получил мгновенный ответ.

И именно здесь кроется проблема. Люди стесняются обнаруживать невежество в экономических вопросах перед профессионалом, но чувствуют себя комфортно, демонстрируя то же самое невежество — и принимая судьбоносные решения — перед анонимами в сети. Как специалист, я читаю многие вопросы и ответы в этих группах и огорчаюсь.

Большая часть ответов просто ошибочна, так как они даются не сертифицированными специалистами. Закон не позволяет тому, кто не имеет пенсионной лицензии от Министерства финансов, давать советы в этой сфере — точно так же, как не имеющий медицинского диплома не вправе давать врачебные рекомендации. К сожалению, контроль за этим практически отсутствует.

В этих группах также присутствуют лица с личным деловым интересом — маркетологи инвестиций в недвижимость, трейдеры и прочие. А социальная сеть впитывает всё, включая ошибки. Особенно меня беспокоит, что люди консультируются в сетях по поводу накоплений своих родителей, даже в период, когда приближается выход на пенсию — событие, требующее качественного профессионального сопровождения.

Третий фактор — распространение пенсионной преступности, прежде всего массированная реклама, подстрекающая к изъятию средств. Любой, кто проявил интерес к своей пенсии в сети, начинает получать предложения забрать деньги из накоплений и разрушить свое будущее. Эти действия ведутся незаконно, и государство делает недостаточно для их искоренения. Тот, кто поддается на эти уговоры, платит дважды: уничтожением долгосрочного роста своих накоплений и комиссионными, которые оседают в карманах подстрекателей.

Что можно сделать?

Министерство финансов выдало около 13 000 пенсионных лицензий тем, кто прошел обучение и сдал экзамены. Обладатели лицензии контролируются государством, обязаны соблюдать четкие профессиональные правила, и только им разрешено консультировать по вопросам пенсионных накоплений. Любой другой человек, дающий советы в этой сфере, нарушает закон. Все очень просто.

Ценность стоит денег

Я рекомендую каждому периодически консультироваться у обладателя пенсионной лицензии и платить за эту услугу. Ценность платного пенсионного руководства многократно окупает свою стоимость. Это особенно важно, когда речь идет о вашем главном экономическом активе. Порекомендуйте это родителям, особенно если они приближаются к выходу на пенсию. Профессиональное консультирование в один из самых значимых моментов жизни — это необходимость. Настаивайте на том, чтобы заплатить за него.

Пенсионные накопления — это единственное обещание, которое мы даем самим себе, чтобы не оказаться в зависимости в старости. Оно стоит больше, чем пост в Facebook или вопрос к AI. Оно стоит того уважения, которого заслуживает.

Автор — эксперт по пенсиям и экономическому обучению, председатель пенсионного комитета и член правления Коллегии страховых агентов Израиля.