Управление рынка капитала оставило лазейку для пенсионных мошенников
Управление рынка капитала, страхования и сбережений представило меры по борьбе с незаконным снятием пенсионных накоплений, однако исключило из них ключевое требование об обязательной консультации с пенсионным агентом. Эксперты опасаются, что без этого барьера вкладчики продолжат становиться жертвами дезинформации и мошеннических схем.
Управление рынка капитала, страхования и сбережений под руководством комиссара Амита Галя представило на этой неделе инициативу по борьбе с подстрекательством к досрочному снятию пенсионных средств. Регулятор обязал институциональные органы проводить ряд проверок перед одобрением запросов на вывод накоплений, чтобы убедиться в осознанности действий вкладчика. В Управлении подчеркнули, что зачастую подобные операции сопровождаются выдачей себя за другое лицо, подделкой документов и введением клиентов в заблуждение относительно необратимых последствий.
Однако из финальной версии документа исчезло ключевое положение, присутствовавшее в первом проекте полгода назад: требование проводить досрочное снятие средств только после консультации с лицом, постоянно обслуживающим клиента. Первоначальная цель регулятора состояла в том, чтобы оградить вкладчиков от влияния мошенников, однако теперь эта «лазейка» осталась открытой.
44 миллиарда шекелей уже сняты
В период с 2018 по 2024 год израильтяне вывели из пенсионных фондов не менее 44 миллиардов шекелей, что составляет почти 5% от всех активов системы за тот период. Половина этой суммы пришлась на компонент «тагмулим» (отчисления), который государство стремится защитить от досрочного изъятия с помощью штрафа в размере 35%.
Согласно новым правилам, пенсионные фонды должны проактивно связываться с клиентом, разъяснять последствия снятия — включая штрафы и ущерб будущим пособиям — и рекомендовать консультацию с агентом. Однако критики отмечают, что рекомендация фонда будет звучать менее убедительно, чем ложные обещания мошенников, уже успевших обработать клиента.
Ронен Тов, генеральный директор и владелец страхового агентства «Римоним», считает, что регулятор «выплеснул ребенка вместе с водой». По его словам, исключение обязательной консультации с агентом — ошибка, так как именно профессиональный диалог мог бы предотвратить финансовый ущерб. Тов подчеркивает, что недобросовестные агенты — это лишь исключение, не отражающее работу всего сообщества.
Ложные обещания и «потерянные деньги»
Основным двигателем проблемы остаются компании, предлагающие услуги по поиску «потерянных денег», которые на самом деле можно бесплатно найти через правительственный сайт «Хар ха-Кесеф». Эти фирмы взимают комиссии до 25% от суммы и используют агрессивный маркетинг, спекулируя на текущей ситуации в стране. Представители таких компаний часто распространяют откровенную ложь: утверждают, что пенсионные фонды не приносят доход, призывают инвестировать в биткоин или банковские депозиты, которые якобы выгоднее.
Исраэль Атия, генеральный директор Центра финансового планирования, приводит примеры, когда клиенты, ставшие жертвами колл-центров, несли колоссальные убытки. По его мнению, слой прямой проверки с вкладчиком критически важен: один своевременный разговор может предотвратить многолетние судебные тяжбы и потерю накоплений.
В Управлении рынка капитала объясняют свое решение тем, что не у всех вкладчиков есть личный агент, а обязательная консультация могла бы создать лишние расходы для граждан. Кроме того, регулятор стремился найти баланс, не ограничивая законное право людей снимать деньги в экстренных ситуациях, например, для покупки жилья или продуктов питания. Согласно новым правилам, при снятии суммы свыше 50 тысяч шекелей фонд обязан позвонить клиенту, а при меньшей сумме — направить письменное уведомление.
