Реформа комиссий Банка Израиля: скрытая угроза для кошельков граждан
Банк Израиля продвигает реформу банковских комиссий, обещая прозрачность, однако эксперты и общественные организации предупреждают о риске резкого роста расходов для сотен тысяч домохозяйств. Несмотря на то что малый бизнес может выиграть от изменений, критики указывают на угрозу перекрестного субсидирования и удорожание базовых услуг.
На фоне растущей общественной критики прибылей банков, которые в 2025 году превысили порог в 32 миллиарда шекелей, Банк Израиля опубликовал проект реформы комиссий по текущим счетам, направленный на повышение прозрачности и снижение затрат. Первоначальный проект предлагал установить контролируемую цену до 10 шекелей в месяц за пакет до 100 базовых операций, наряду с ограничением платы за дебетовую карту (дебит) в размере до 5 шекелей. Этот шаг, задуманный регулятором как мера поддержки потребителей, вызвал волну протеста со стороны депутатов Кнессета, общественных организаций и самих банков, предупреждающих о негативных последствиях для малообеспеченных слоев населения.
Основное опасение вызывает ситуация с частными клиентами, совершающими небольшое количество операций в месяц. Согласно данным, представленным на обсуждении в экономической комиссии, около 22% клиентов платят сегодня в среднем 6 шекелей в месяц за активность, значительно меньшую, чем 100 операций. Для этой категории граждан переход на тариф в 10 шекелей может означать рост расходов примерно на 66%.
Представители организаций «Лобби 99» и «Ровах Наки» сравнивают предложенную схему с «раздутыми» пакетами сотовой связи, где потребитель вынужден оплачивать объем услуг, в котором не нуждается. Банки, со своей стороны, также выступают против реформы, сокращающей их доходы, и напоминают, что сегодня 31% счетов полностью освобождены от комиссий по текущим счетам — статус, который может быть пересмотрен. Гали Каспари, руководитель исследовательского подразделения Ассоциации банков, в ходе обсуждения назвала вмешательство в ценообразование чрезмерно агрессивным, приведя в пример британскую модель, где при отсутствии комиссий процентная ставка по овердрафту достигает 39%.
Кто окажется в выигрыше?
В то время как домохозяйства опасаются подорожания, малые предприятия, вероятно, станут основными бенефициарами реформы. Эти компании обычно совершают большое количество операций и платят сегодня в среднем около 18 шекелей в месяц. Адвокат и аудитор Тамир Шломо, руководитель отдела финансового регулирования в «Лобби 99», утверждает, что предложенная модель создает перекрестное субсидирование: частные клиенты будут платить больше, чтобы снизить затраты для делового сектора. Скандал вокруг инициативы вынудил председателя экономической комиссии, депутата Кнессета Давида Битана, потребовать от Банка Израиля провести повторный анализ последствий для населения, совершающего лишь единичные операции.
Вследствие парламентского давления Банк Израиля представил второй проект, включающий два маршрута: до 2 операций в месяц за 5 шекелей и до 100 операций за 10 шекелей (при этом каждая дополнительная операция будет стоить один шекель). Однако адвокат Тамир Шломо указывает на то, что текущая стоимость двух операций составляет всего около 3,6 шекеля, поэтому новый маршрут все равно приведет к удорожанию услуги.
Кроме того, в обновленном проекте плата за дебетовую карту выросла до 7 шекелей без внятных объяснений. В «Лобби 99» настаивают на полном освобождении от платы за дебетовую карту, считая ее базовым инструментом доступа к экономике для социально незащищенных слоев населения.
В качестве альтернативы организация предлагает ступенчатую модель: базовый пакет до 40 операций — средний объем активности домохозяйства — стоимостью до 5 шекелей, наряду с пакетом до 100 операций за 10 шекелей, ориентированным на бизнес. По мнению экспертов, только такой подход гарантирует снижение реальных расходов населения. В настоящее время все стороны ожидают окончательной редакции реформы, которая должна вступить в силу примерно через год.
